The Millionaire Next Door

Книга "Миллионер по соседству" позиционирует себя (вот уже как лет 18 – впервые издана в 1996-м) как революционную. Главное утверждение ее авторов, Томаса Стэнли и Уильяма Данко – у подавляющего числа людей представление о богатых абсолютно неверное. Мужчина в дорогом костюме и модных очках, промчавшийся на кабриолете Мерседес SLR летним вечером вместе с моделью на пассажирском сиденье кажется вам крутым богачом? Не верно! – будут утверждать авторы книги. Скорее всего – он в долгах или не так уж и богат по сравнению с реальными долларовыми миллионерами, которые в большинстве своем выглядят куда скромнее или даже, выражаясь современным языком, нищебродски.

Как бы это громко не звучало, но это правда. У меня у самого сосед по лестничной клетке долларовый миллионер. И ведь ничего! Ездит на довольно-таки скромном по столичным меркам джипе Chevrole и совсем не "выделывается". Но ближе к делу! Далее – самые интересные фрагменты (коих в книге масса). Всё, что в кавычках – цитата, остальное – мой комментарий или перефразирование.

– “Основа в аккумулировании богатства – экономность”. Это центральный тезис книги, в которой статистическими данными и результатами опросов доказывается, что богатые американцы в подавляющем большинстве экономны. Описание портрета среднестатистического американца, включая сумму его благосостояния, его траты и прочее – учитывая инфляцию в США (всё-таки исследование авторы-перцы провели в 1996 г.) – я привожу здесь.

– “По состоянию на 1996-ой год 0,005% американских домохозяйств зарабатывали в год $5 млн. и более. Однако большинство граждан в США, чье благосостояние превышает $1 млн., никогда не зарабатывали в год и $500 000, не говоря уже о $5 млн. Большинство американских миллионеров экономны”. Они тратят меньше, чем могут себе позволить, в отличие от большинства тех, кто зарабатывает ежегодно по $5 млн.

– Для мужчины то, как относится к деньгам его жена/девушка – принципиально важный для его благосостояния нюанс. “Большинство людей никогда не станут богатыми (если конечно не получат крупное наследство), если они женаты/замужем за человека, который неэкономен и много тратит”.

– “Большинство миллионеров измеряют свой успех общей суммой чистой стоимости активов, а не уровнем их доходов. В вопросе накапливания богатства нет большой разницы, сколько вы зарабатываете”. Сколько бы вы не зарабатывали – $100 000 или $200 000 за год – значение имеет не уровень вашего дохода, а то, что вы делаете с этими деньгами.

– “Гораздо проще стать богатым, если ваши соседи, где вы живете – не являются в своём большинстве представителями высшего класса”. Жизнь в подобных районах вынуждает иметь высокий уровень потребительских трат, наличие дорогой машины, дорогой одежды и прочих атрибутов роскоши. “Жизнь в менее дорогих районах позволяет вам меньше тратить денег, а значит, больше средств можно будет инвестировать”.

– “Большинство из нас хотят быть богатыми. Но большинство из нас не прилагают достаточного количества времени, энергии и денег, чтобы увеличить шансы достижения данного желания” – одна из самых удачных цитат из книги.

– “Это может для многих стать сюрпризом, но у тех людей, которые зарабатывают много денег (более $100 000 в год) существует противоположная взаимосвязь между их образованностью и умением накапливать капитал. Те люди, которые из года в год становятся богаче, чаще всего гораздо менее образованы, чем те, кто закончил колледж или медицинские училища” (последняя “корочка” – крайне статусная в США).

– Многие люди считают, что люди ездят на самых лучших автомобилей, что только могут себе позволить. Такое мнение – ошибочно и часто так считают те, у кого большие потребительские траты и кто не может (пусть даже при своих высоких доходах) накопить сколько-нибудь солидное состояние.

– “Наличие собственного бизнеса даёт вам больший контроль над своим финансовым будущим, нежели в случае, если вы наёмный работник. Соответственно сотрудники корпораций, даже высокооплачиваемые, гораздо меньше контролируют ситуацию в этом плане, чем когда-либо ни было. Увольняют порой весьма продуктивных работников. Нередко даже высокооплачиваемые продуктивные специалисты имеют мало шансов стать миллионерами”.

– Как понять, предрасположены ли вы к тому, чтобы стать богатым? Авторы придумали следующий способ: Умножьте ваш возраст на сумму годового дохода вашего домохозяйства (или ваш личный доход за год), не считая “подачки” от родителей, например, или наследство. Затем поделите на 10. Полученная сумма – именно то значение вашей чистой стоимости активов, вашего благосостояния, которое должно быть к вашему текущему возрасту.

Например, 30-летний клерк Максим из Москвы зарабатывает 80 000р. в месяц. У него по логике должно быть ( (30 * 80 000 * 12 ) / 10 ) –  2 900 000р. При этом если у него будет в два раза больше денег/активов, стоимостью в 5 800 000р., то, по мнению авторов книги, его можно считать, цитата из англоязычной книги – prodigious accumulator of wealth (PAW), если переводить буквально, то этот парень будет “мощным накопителем богатства”. К такому статусу и нужно стремиться – пропагандируют авторы книги.

– “Как правило, благосостояние, накопленное богатым человеком в первом поколении – т.е. когда всего он достиг сам – вторым или третьим поколениями полностью растрачивается”.

– Многие люди, которые не являются миллионерами, считают, что предметы роскоши, дорогие дома – то, что олицетворяет миллионеров. Они начинают покупать эти вещи. “Они верят в правильность идеи: трать сегодня то, что заработаешь завтра. Они привыкли жить с долгами по модели избыточного потребления. Многие из них ошибочно считают, что те, кто не имеет атрибутов роскоши, не являются успешными”.

– Нередко те, кто много зарабатывает, даже несмотря на хорошее образование, и тратит много. В результате, может встать вопрос: “Как может быть, чтобы высокообразованные люди, зарабатывающие хорошие деньги, были столь безграмотны? Всё потому, что если человек образованный и высокооплачиваемый специалист, это ещё не гарантирует ему финансовую независимость. Что если ваша цель – стать финансово независимыми? Вы должны отказаться от избыточного потребления товаров и услуг сегодня – чтобы завтра достичь финансовой свободы”.

–  Автору книги “выдалась возможность лично познакомиться более чем с 500 людьми, чье состояние превышает $1 млн. Большинство из них были крайне заинтересованы в идеи финансовой независимости. Именно поэтому они привыкли тратить меньше, чем они могут себе позволить, привыкли быть экономными. Хотя рекламная индустрия и голливудские фильмы достигли заметных результатов, заставив нас думать, что богатство и большие траты – это неразрывные вещи”.

– “Бесчисленное количество миллионеров говорили мне, что путь к крупному благосостоянию значительно интереснее, чем достижение данной цели”.

– 80% миллионеров в США – первое поколение богатых людей: они достигли благосостояния самостоятельно. При этом подобные люди часто имеют такой склад привычек и подходов, который и позволяет им богатеть. “В рамках нашего исследования мы выявили 7 таких вещей: 1) Они тратят заметно меньше денег, чем они могут себе позволить; 2) Они эффективно распределяют своё время, энергию и деньги таким способом, чтобы благосостояние росло; 3) Они верят, что финансовая независимость куда более ценная вещь, чем демонстрация окружающим высокий социальный статус (ездить на роскошных авто, жить в элитных домах); 4) Их родители не помогали им материально; 5) Их дети не нуждаются в финансовой поддержки; 6) Они хорошие специалисты в той сфере, которой работают и 7) Они нашли свою нишу.

– “Планирование и контроль потребления – ключевые факторы в вопросе накопления богатства… Отсутствие четкого бюджета в вашей семье сравнимо с отсутствием бизнес-плана на предприятии или каких-либо производственных целей”.

– “Инвестируйте как минимум 15% ваших доходов каждый год”.

– “95% американских миллионеров, которых мы опросили, имеют акции публичных компаний. В этих инструментах находится около 20% от общего объема их благосостояния. 91% миллионеров держат акции более одного года. 3 из 10 миллионеров хранят ценные бумаги более чем 6 лет”.