Рынок тендерных займов: Сохранится ли доходность в 20% годовых?

Глава Penenza выступает перед частными инвесторами

24 мая в Москве в клубном доме Svoy прошла закрытая встреча самых крупных по размеру инвестиций частных инвесторов краудлендинговой площадки  Penenza (читайте обзор). Было около 30 человек, в т.ч. гендиректор «Пененза» Дмитрий Пангин (интервью тут) и председатель совета директоров «Русские фонды» (материнский холдинг «Пенензы») Сергей Васильев (он же первый инвестор и экс-глава совдиректоров «Рамблер»). Обсудили как текущие инструменты для инвестиций на Penenza, так и в целом доходность на рынке тендерных займов и краудфандинга в России.

Рынок тендерных займов

По закону с 1 июля вступает в силу ряд нововведений в тендерном законодательстве. Изменения повлияют, в т.ч. на возвратность займов на обеспечение заявок на участие. Так, все залоговые деньги по тендерным займам, которые выдаются заемщикам, теперь будут храниться на специальных счетах в банках, а не на электронных торговых площадках. В этой связи Penenza договорилась о депонировании денег с банком «Открытие», точнее с «Точкой» – своего рода дочерним банком «Открытия» с целевой аудиторией в лице малого и среднего бизнеса (как раз целевые заемщики Penenza).

Это изменение должно сделать весь процесс выдачи и возврата денег менее рискованным. Переговоры о сотрудничестве были и с другими банками, но выбор пал на «Открытие», тем более в свете того, что кредитная организация после недавних событий практически стала госбанком. 

Кроме того с 1 июля есть еще два важных нововведения в законодательстве:

1. Значительно расширится список услуг, по которым бизнес, для участия в тендерах по 44-ФЗ, должен будет переводить обеспечение (как следствие появляется потребность в привлечение займа).

2. Такие же изменения затронут закупки у малого и среднего бизнеса в рамках 223-ФЗ.

По словам Дмитрия Пангина, каждое из двух этих направлений увеличит потенциальный объем рынка тендерных займов в 1,5 раза. В итоге рынок вырастет с текущих 4 триллионов рублей до порядка 9 триллионов.

С одной стороны, это означает, что рынок будет расти и даже несмотря на рост количества инвесторов в тендерные займы (а такая тенденция наблюдается в целом по рынку), скажем так, места хватит всем. 

С другой стороны, рост рынка привлечет внимание банков. И мы, не исключаю, сможем через два-три года получать от банков предложения в рамках ДУ вложиться в кредитование займов по тендерным кредитам. 

Пока структура данного рынка выглядит следующим образом.

— Penenza — 40%;

— Банки, например Совкомбанк (экспресс-обзор банка тут), Бинбанк (обзор) и Держава (обзор) – 20%;

— Микрофинансовые компании, например, Брио Финанс и Русмикрофинанс (вообще не работающие с частными инвесторами) – 20%;

— Другие участники рынка в лице МФК и банков – 20%.

О том, что через пару лет на фоне роста конкуренции доходность по выдаче тендерных займов может снизиться, сказал Сергей Васильев, председатель «Русских фондов» и родоначальник «Рамблера».

По этой причине, инвесторам нужно не упустить момент и инвестировать в тендерные займы сейчас. В свою очередь Penenza, по словам Пангина, активно тестирует продукты на новых рынках займов. 

Penenza

Новые направления кредитования, которые Penenza сейчас тестит на своих деньгах, — кредиты на исполнение контрактов и факторинг по госзаказу. Цель в обоих случаях так настроить скоринг, фильтры и прочие организационные вещи, чтобы для инвесторов доходность с учетом рисков по всем продуктам площадки (включая новые, находящиеся на тестировании) была около 20% годовых в рублях.

Кроме того, прорабатывается вариант для инвесторов, заинтересованных в агрессивных инвест-инструментах – кредитование интернет-магазинов. Этот продукт, если будет сделан, будет запущен в партнерстве с банком «Открытие». Впрочем, как я понял, продукт находится в начальной стадии создания и в ближайшее время мы его не увидим.

Что же касается развития площадки «Пененза» то из тех цифр, что меня заинтересовали, так это, что суммарно через сайт сейчас инвестирует 700 частных инвесторов, зарегистрированных как физлицо, и не являющихся ИП. Каждый рабочий день прибавляется еще примерно по 10 человек и 2 млн. руб. 

P.S.

На случай, если это прочитает руководство Penenza хотел бы обратить внимание на то, о чем говорил и Сергей Васильев и некоторые инвесторы на встрече – нужно что-то сделать с письмами. Несмотря на то, что я в системе настроил авто-инвестирование, приходит куча ненужных писем о том, что заявки приняты, отклонены и т.д. 

Буду благодарен, если дадите возможность в ЛК выбирать, какие письма хочу получать.

Спасибо!

Автор: Кирилл Безверхий

31/05/18
26/08 Закон о цифровых валютах не активен, но топ брокеры уже формируют фонды. БКС в драфте запустило сайт… https://t.co/YaLflzuvFS
26/08 ICO Телеграм как новость себя изжила. Но к концу года воспрянет. Эмиссии токенов так и не было. Но уже расцветает в… https://t.co/h37kbkzuYj
01/06 Параметры по ключевым P2B и P2P площадкам в России в Excel таблице - https://t.co/BFnsxEpaDd
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
© Труинвестор.ru
2013–2018
О проекте    Контакты    RSS    Twitter    FB    VK    LinkedIn
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.