Обзор банка «Гарант-Инвест»

Обзор банка «Гарант-Инвест»
     
  Информация об обзоре  
 
Обзор сделан:
Формат обзора:
Сложность материала:
Август 2017
PDF
Базовый уровень
 
     
 
Цена: 4 900р
 
     
 
 
     


Проведенный обзор кредитной организации «Гарант-Инвест» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.

В структуру обзора «Гарант-Инвеста» входят: рейтинг надежности «Гарант-Инвеста» (оценка кредитоспособности от рейтинговых агентств), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.

Экспресс-анализ «Гарант-Инвеста»

Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Гарант-Инвест» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Гарант-Инвеста».

Рейтинг по активам – 183 место

Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 9,2%

Доля просрочек по общему кредитному портфелю банка заметно выше, чем среднее значение по рынку в 7%. Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 58%

Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -15,9%

Объем средств физических лиц в банке за последние 12 месяцев заметно сократился. Это может настораживать. Однако нередко это является сознательной политикой банка по сокращению зависимости от средств населения. С точки зрения надежности банка, это несет нейтральный характер.

Уровень рентабельности активов – 0,3%

Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.

Размер уставного капитала – 502,6 млн руб.

Объем уставного капитала у кредитной организации значительно выше минимума, который ЦБ РФ установил на уровне 300 млн руб. Однако депутаты Госдума скоро могут рассматривать законопроект об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Если проект будет одобрен, банк может столкнуться с трудностями при наращивании уставного капитала. Поэтому текущее значение показателя следует рассматривать как умеренно негативный знак в ракурсе надежности банка.

Норматив достаточности капитала Н1 – 15,8

Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.

Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 12,9%

У банка в структуре обязательств доля межбанковского кредитования сравнительно низкая. Это один из признаков, что проблем с ликвидностью в банке нет.

Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.

Содержание обзора «Гарант-Инвеста»

  • Резюме
  • Методология анализа
  • Глава 1. Обзор банка
  • Глава 1.1 Общая информация
  • Глава 1.2 Организационная структура группы «Гарант-Инвест»
  • Глава 1.3 История банка
  • Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Гарант-Инвеста»
  • Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
  • Глава 2. Анализ отчетности
  • Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
  • Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
  • Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
  • Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
  • Глава 3. Анализ информационного поля
  • Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
  • Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
  • Глава 4. Кредитные рейтинги
  • Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
  • Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
  • Таблица сокращений

Кому будет кстати обзор «Гарант-Инвеста»?

  • Кто собирается открывать в кредитной организации вклад
  • Кто уже имеет депозит и деньги в «Гарант-Инвесте»
  • Кто хотел бы знать о банке больше и хочет быстро получить структурированную информацию о банке

Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Гарант-Инвеста»?

  • Понимание, можно ли хранить деньги в «Гарант-Инвесте», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
  • Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
  • Насколько «Гарант-Инвест» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?

Обзор банка «Гарант-Инвест» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

         
 
Скачать для примера готовый обзор
   
         
26/08 Закон о цифровых валютах не активен, но топ брокеры уже формируют фонды. БКС в драфте запустило сайт… https://t.co/YaLflzuvFS
26/08 ICO Телеграм как новость себя изжила. Но к концу года воспрянет. Эмиссии токенов так и не было. Но уже расцветает в… https://t.co/h37kbkzuYj
01/06 Параметры по ключевым P2B и P2P площадкам в России в Excel таблице - https://t.co/BFnsxEpaDd
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
© Труинвестор.ru
2013–2018
О проекте    Контакты    RSS    Twitter    FB    VK    LinkedIn
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.