Обзор банка «Первомайский»

Обзор банка «Первомайский»
     
  Информация об обзоре  
 
Обзор сделан:
Формат обзора:
Сложность материала:
Август 2017
PDF
Базовый уровень
 
     
 
Цена: 4 900р
 
     
 
 
 
     


Проведенный обзор кредитной организации «Первомайский» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.

Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Первомайского» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Первомайского».

Экспресс-анализ «Первомайского»

Экспресс-обзор построен на основе части показателей и индикаторов на основе данных, предоставленных кредитной организацией Банку России, которые мы используем для оценки рейтинга надежности. Это лишь часть показателей и взяты они по состоянию на 1 сентября 2017 года.

Рейтинг по активам – 203 место

Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 30,8%

Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") в 3 раза хуже, чем в среднем по рынку. Кроме того, ряд аналитиков при оценке банков бьют тревогу уже тогда, когда показатель только превышает отметку в 10%. В рассматриваемом банке ситуация заметно хуже. Это негативный фактор с точки зрения его надежности.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 81%

Банк очень зависим от средства населения. Их доля (считая деньги на депозитах и текущих счетах) в пассивах кредитной организации превышает 80%, что крайне много. Это делает банк очень чувствительным по отношению к внешним факторам. Экономический кризис, ухудшение ситуации в банковском секторе, ухудшение информационного поля по банку — все эти факторы способны спровоцировать наплыв физлиц, желающих скорее забрать вклады, что может сильно пошатнуть финансовую устойчивость банка.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -3,2%

За год деньги населения в банке, — считая депозиты и средства на расчетных счетах, — в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.

Уровень рентабельности активов – 0,06%

Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.

Размер уставного капитала – 332,6 млн руб.

По закону уставной капитал банка должен превышать 300 млн руб. В этом смысле, банк соблюдает букву закона. Однако, в Госдуме скоро могут рассматривать проект закона об увеличении минимального капитала для банков с 300 млн до 1 млрд руб. В случае одобрения инициативы депутатов, рассматриваемый банк может столкнуться с трудностями по наращиванию уставного капитала. Поэтому текущее значение можно интерпретировать как умеренно негативное с точки зрения финансовой устойчивости банка.

Норматив достаточности капитала Н1 – 9,1

Норматив достаточности собственных средств кредитной организации Н1.0 по требованиям Банка России у всех кредитных организаций обязан быть выше 8%. В данном случае, так и есть, однако расстояние от "красной линии" — сравнительно незначительно. Безопасным расстоянием можно назвать 2% (в идеале индикатор должен быть не ниже 10%). Поэтому в нашем случае, показатель будем трактовать как негативный знак, говоря о финансовой устойчивости банка.

Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Первомайскийе», отзывы клиентов и вкладчиков «Первомайского». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.

Содержание обзора «Первомайского»

  • Резюме
  • Методология анализа
  • Глава 1. Обзор банка
  • Глава 1.1 Общая информация
  • Глава 1.2 Организационная структура группы «Первомайский»
  • Глава 1.3 История банка
  • Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Первомайского»
  • Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
  • Глава 2. Анализ отчетности
  • Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
  • Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
  • Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
  • Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
  • Глава 3. Анализ информационного поля
  • Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
  • Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
  • Глава 4. Кредитные рейтинги
  • Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
  • Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
  • Таблица сокращений

Для кого данный обзор?

  • Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
  • Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
  • Кто ищет отзывы о «Первомайскийе», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу

Оценка рейтинга надежности «Первомайского» ответит на вопросы:

  • Не опасно ли хранить в «Первомайскийе» более 1,4 млн. руб. (страхование АСВ)?
  • Кто является бенефициаром банка, кто владелец?
  • Если ситуация в российской экономике или банковском секторе ухудшится, не отзовут ли у банка лицензию?

Обзор банка «Первомайский» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

 
 
ТруИнвестор.ru
21/11 @dmitryrynza некогда, Дмитрий. Последний квартал магазин инвест-обзоров пилили
21/11 Актуальная статья про потери Исаака Ньютона на спекуляциях акциями https://t.co/l2w9VqJEZn
17/11 RT @Etholog: Слегка накинул на vc.ru https://t.co/jyKSCZZRRh
© Труинвестор.ru
2013–2017
О проекте    Контакты    RSS    Twitter    FB    VK    LinkedIn
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.