Обзор «Пойдем!» проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли банк с точки зрения финансовой составляющей и не отзовет ли ЦБ у банка лицензию в ближайшее время?
Мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Пойдем!» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуры владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «Пойдем!»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Пойдем!». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 167 место
Банк не входит в число крупнейших кредитных организаций России. По объему активов он не входит в список 150 крупнейших банков. На фоне ситуации в банковском секторе это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 23,8%
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") в 3 раза хуже, чем в среднем по рынку. Кроме того, ряд аналитиков при оценке банков бьют тревогу уже тогда, когда показатель только превышает отметку в 10%. В рассматриваемом банке ситуация заметно хуже. Это негативный фактор с точки зрения его надежности.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 92%
Уровень доли вкладов физлиц в пассивах банка можно считать критическим. Показатель превышает 80%, — это один из худших показателей среди банков России. При кризисе или ухудшении информационного поля по банку, набег вкладчиков может стать серьезным ударом для банка с точки зрения финансовой устойчивости.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 4,1%
За 12 месяцев объем средств физических лиц в банке (как на депозитах, так и на расчетных счетах) почти не изменился. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 7,1%
Банк демонстрирует хорошие показатели рентабельности. Уровень доходности заметно выше средней рентабельности по рынку, которая сейчас, по разным подсчетам, в районе 2,3%. Это позитивный фактор с точки зрения фин-устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 4,5 млн руб.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,6
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 выше рекомендуемого порога Банка России для всех кредитных организаций (8%) более чем на 2%. Это нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 4,9%
У банка в структуре обязательств доля межбанковского кредитования сравнительно низкая. Это один из признаков, что проблем с ликвидностью в банке нет.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Пойдем!».
Содержание обзора «Пойдем!»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Пойдем!»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Пойдем!»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «Пойдем!» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Оценка рейтинга надежности «Пойдем!»: какие вопросы покрывает обзор?
Имеет ли смысл хранить в «Пойдем!» более 1,4 млн руб (лимит, покрываемый АСВ)?
Какова вероятность отзыва у банка лицензии?
Насколько финансово устойчив банк по сравнению с другими участниками рынка?
Обзор банка «Пойдем!» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Пойдем!»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор «Пойдем!» проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли банк с точки зрения финансовой составляющей и не отзовет ли ЦБ у банка лицензию в ближайшее время?
Мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Пойдем!» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуры владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «Пойдем!»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Пойдем!». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Банк не входит в число крупнейших кредитных организаций России. По объему активов он не входит в список 150 крупнейших банков. На фоне ситуации в банковском секторе это умеренно негативный фактор.
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") в 3 раза хуже, чем в среднем по рынку. Кроме того, ряд аналитиков при оценке банков бьют тревогу уже тогда, когда показатель только превышает отметку в 10%. В рассматриваемом банке ситуация заметно хуже. Это негативный фактор с точки зрения его надежности.
Уровень доли вкладов физлиц в пассивах банка можно считать критическим. Показатель превышает 80%, — это один из худших показателей среди банков России. При кризисе или ухудшении информационного поля по банку, набег вкладчиков может стать серьезным ударом для банка с точки зрения финансовой устойчивости.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 4,1%
За 12 месяцев объем средств физических лиц в банке (как на депозитах, так и на расчетных счетах) почти не изменился. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Банк демонстрирует хорошие показатели рентабельности. Уровень доходности заметно выше средней рентабельности по рынку, которая сейчас, по разным подсчетам, в районе 2,3%. Это позитивный фактор с точки зрения фин-устойчивости банка.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,6
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 выше рекомендуемого порога Банка России для всех кредитных организаций (8%) более чем на 2%. Это нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 4,9%
У банка в структуре обязательств доля межбанковского кредитования сравнительно низкая. Это один из признаков, что проблем с ликвидностью в банке нет.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Пойдем!».
Содержание обзора «Пойдем!»
Кому покупка анализа надежности «Пойдем!» будет кстати?
Оценка рейтинга надежности «Пойдем!»: какие вопросы покрывает обзор?
Обзор банка «Пойдем!» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.