Проведенный обзор кредитной организации «Саратов» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию. Для этого мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Саратова» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуру владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
В данном обзоре речь идет про ООО "САРАТОВ" (официальная штаб-квартира: г. Саратов, ул. Шелковичная, 177).
Экспресс-анализ «Саратова»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Саратова». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 409 место
Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 0,5%
В среднем, доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов у российских банков равна сейчас 7%. У рассматриваемого банка этот показатель заметно ниже. Это позитивный фактор, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 45%
Банк сильно зависим от средств населения. Доля вкладов физлиц в его пассивах сравнительно большая. Так, пару лет назад Банк России пытался ограничивать банки по данному показателю на уровне 25%. Речь тогда шла про региональные банки, но тем не менее. С точки зрения надежности банка значение показателя можно трактовать как умеренно негативное.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 22,6%
Объем средств физических лиц (на депозитах и текущих счетах) в банке за год заметно вырос. Это может вызывать опасения, поскольку ведет к росту зависимости банка от средств населения, — источнику дорогому по нормам банковского рынка. Поэтому это умеренно негативный фактор в ракурсе надежности фин-учреждения.
Уровень рентабельности активов – 2,97%
Рентабельность банка выше, чем сейчас можно наблюдать в целом по банковскому рынку (около 2,3%). Это позитивный сигнал, говоря о финансовой надежности банка.
Размер уставного капитала – 241,4 млн руб.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 37,3
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 3,4%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Саратова».
Содержание обзора «Саратова»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Саратов»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Саратова»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «Саратова» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Саратова»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Саратов» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Саратов» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Саратов»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Проведенный обзор кредитной организации «Саратов» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию. Для этого мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Саратова» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуру владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
В данном обзоре речь идет про ООО "САРАТОВ" (официальная штаб-квартира: г. Саратов, ул. Шелковичная, 177).
Экспресс-анализ «Саратова»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Саратова». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 0,5%
В среднем, доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов у российских банков равна сейчас 7%. У рассматриваемого банка этот показатель заметно ниже. Это позитивный фактор, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 45%
Банк сильно зависим от средств населения. Доля вкладов физлиц в его пассивах сравнительно большая. Так, пару лет назад Банк России пытался ограничивать банки по данному показателю на уровне 25%. Речь тогда шла про региональные банки, но тем не менее. С точки зрения надежности банка значение показателя можно трактовать как умеренно негативное.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 22,6%
Объем средств физических лиц (на депозитах и текущих счетах) в банке за год заметно вырос. Это может вызывать опасения, поскольку ведет к росту зависимости банка от средств населения, — источнику дорогому по нормам банковского рынка. Поэтому это умеренно негативный фактор в ракурсе надежности фин-учреждения.
Рентабельность банка выше, чем сейчас можно наблюдать в целом по банковскому рынку (около 2,3%). Это позитивный сигнал, говоря о финансовой надежности банка.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 37,3
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 3,4%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Саратова».
Содержание обзора «Саратова»
Кому покупка анализа надежности «Саратова» будет кстати?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Саратова»:
Обзор банка «Саратов» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.