Рейтинг надежности «Союза», структура ее владения и бенефициары, анализ информационного поля в СМИ и сообщение клиентов банка — это и много другое включает обзор банка «Союз».
Исследование финансовой устойчивости АО "СОЮЗ" нацелено в первую очередь на то, чтобы понять, можно ли иметь с банком дело, хранить там деньги и в целом, не потеряет ли «Союз» в ближайшее время лицензию ЦБ.
Экспресс-анализ «Союза»
Экспресс-обзор построен на основе части показателей и индикаторов на основе данных, предоставленных кредитной организацией Банку России, которые мы используем для оценки рейтинга надежности. Это лишь часть показателей и взяты они по состоянию на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 70 место
Кредитная организация находится в рейтинге ТОП-100 банков России по размеру активов. Это неплохо, однако банк находится во второй половине сотни. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 9,3%
У банка немало плохих кредитов. Доля проблемных займов в совокупном кредитном портфеле заметно выше среднего значения по рынку в 7%. Это плохо, но и некритично. И несет умеренно негативный характер, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 39%
Банк весьма зависим от денег населения. Долю вкладов физлиц (включая депозиты и деньги на расчетных счетах) в пассивах банка можно оценить как весьма большую. Это плохо, т.к. при форс-мажоре, кризисе или резком ухудшении информационного поля по банку, наплыв "физиков", желающих снять деньги, может заметно пошатнуть финансовое положение банка. Это умеренно негативно с точки зрения надежности кредитной организации.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 25,8%
За год объем средств населения в кредитной организации в денежном выражении заметно подскочил. Это может вызвать опасения, поскольку агрессивная политика по привлечению вкладов нередко шла рука об руку с попыткой банков "пылесосить" рынок в преддверии своего банкротства. Тем не менее, рост показателя нельзя назвать критическим, поэтому, с точки зрения финансовой устойчивости рассматриваемого банка, значение можно интерпретировать лишь как умеренно негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 1,03%
Рентабельность кредитной организации немногим ниже среднего значение по рынку. В банковском секторе показатель сейчас находится, по разным подсчетам, на уровне 2,3%. Значение показателя у рассматриваемого банка можно интерпретировать как нейтральное, говоря о надежности фин-учреждения.
Размер уставного капитала – 5,2 млрд руб.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 14,7
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выше порогового значения ЦБ в 8% более чем на 2%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка и означает, что конкретно по данному показателю ситуация у банка в норме.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Союза» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Союза»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Союз»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Союза»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «Союза» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Оценка рейтинга надежности «Союза» поможет ответить на вопросы:
Можно ли хранить в «Союзе» более 1,4 млн. рублей как физическое лицо или ИП?
Куда я несу или уже принес деньги, кому принадлежит и с кем связан «Союз»?
Насколько устойчив банк от финансовых потрясений в экономике и банковском секторе?
Обзор банка «Союз» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Союз»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Рейтинг надежности «Союза», структура ее владения и бенефициары, анализ информационного поля в СМИ и сообщение клиентов банка — это и много другое включает обзор банка «Союз».
Исследование финансовой устойчивости АО "СОЮЗ" нацелено в первую очередь на то, чтобы понять, можно ли иметь с банком дело, хранить там деньги и в целом, не потеряет ли «Союз» в ближайшее время лицензию ЦБ.
Экспресс-анализ «Союза»
Экспресс-обзор построен на основе части показателей и индикаторов на основе данных, предоставленных кредитной организацией Банку России, которые мы используем для оценки рейтинга надежности. Это лишь часть показателей и взяты они по состоянию на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 70 место
Кредитная организация находится в рейтинге ТОП-100 банков России по размеру активов. Это неплохо, однако банк находится во второй половине сотни. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 9,3%
У банка немало плохих кредитов. Доля проблемных займов в совокупном кредитном портфеле заметно выше среднего значения по рынку в 7%. Это плохо, но и некритично. И несет умеренно негативный характер, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 39%
Банк весьма зависим от денег населения. Долю вкладов физлиц (включая депозиты и деньги на расчетных счетах) в пассивах банка можно оценить как весьма большую. Это плохо, т.к. при форс-мажоре, кризисе или резком ухудшении информационного поля по банку, наплыв "физиков", желающих снять деньги, может заметно пошатнуть финансовое положение банка. Это умеренно негативно с точки зрения надежности кредитной организации.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 25,8%
За год объем средств населения в кредитной организации в денежном выражении заметно подскочил. Это может вызвать опасения, поскольку агрессивная политика по привлечению вкладов нередко шла рука об руку с попыткой банков "пылесосить" рынок в преддверии своего банкротства. Тем не менее, рост показателя нельзя назвать критическим, поэтому, с точки зрения финансовой устойчивости рассматриваемого банка, значение можно интерпретировать лишь как умеренно негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 1,03%
Рентабельность кредитной организации немногим ниже среднего значение по рынку. В банковском секторе показатель сейчас находится, по разным подсчетам, на уровне 2,3%. Значение показателя у рассматриваемого банка можно интерпретировать как нейтральное, говоря о надежности фин-учреждения.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 14,7
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выше порогового значения ЦБ в 8% более чем на 2%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка и означает, что конкретно по данному показателю ситуация у банка в норме.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Союза» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Союза»
Кому покупка анализа надежности «Союза» будет кстати?
Оценка рейтинга надежности «Союза» поможет ответить на вопросы:
Обзор банка «Союз» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.