Обзор банка «Газпромбанк» включает анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для этого мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Газпромбанка» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуру владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «Газпромбанка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Газпромбанка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 3 место
Кредитная организация входит в список 10 крупнейших банков России. Если говорить о финансовой надежности банка, это весьма позитивный знак. Банк, можно сказать, попадает в категорию too big to fail — финансовый термин, означающий, что размер организации слишком велик, чтобы государство допустило её банкротство.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,5%
Доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов банка ниже среднего уровня в российском банковском секторе, который сейчас находится около 7%. Это позитивный знак с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 16%
Доля средств физлиц (считая депозиты и текущие счета) в пассивах кредитной организации совсем небольшая. Это умеренно позитивно с точки зрения финансовой устойчивости банка. Так, в случае кризиса или ухудшения инфо-поля по банку, волна вкладчиков не должна пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 17,5%
Объем средств физических лиц (на депозитах и текущих счетах) в банке за год заметно вырос. Это может вызывать опасения, поскольку ведет к росту зависимости банка от средств населения, — источнику дорогому по нормам банковского рынка. Поэтому это умеренно негативный фактор в ракурсе надежности фин-учреждения.
Уровень рентабельности активов – 0,73%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 195 млрд руб.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,4
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выше порогового значения ЦБ в 8% более чем на 2%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка и означает, что конкретно по данному показателю ситуация у банка в норме.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 6,4%
Банк имеет сравнительно низкую долю межбанковских кредитов в структуре своих обязательств. Нередко данный показатель банки наращивают, когда возникают проблемы с ликвидностью. В данном случае, это один из признаков, что их быть не должно. Однако здесь требуется более глубокий анализ, поэтому показатель будем интерпретировать лишь как нейтральный, говоря об устойчивости банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Газпромбанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Газпромбанк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Газпромбанка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому будет кстати обзор «Газпромбанка»?
Кто собирается открывать в кредитной организации вклад
Кто уже имеет депозит и деньги в «Газпромбанке»
Кто хотел бы знать о банке больше и хочет быстро получить структурированную информацию о банке
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Газпромбанка»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Газпромбанк» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Газпромбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Газпромбанка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Газпромбанк» включает анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для этого мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Газпромбанка» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуру владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «Газпромбанка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Газпромбанка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Кредитная организация входит в список 10 крупнейших банков России. Если говорить о финансовой надежности банка, это весьма позитивный знак. Банк, можно сказать, попадает в категорию too big to fail — финансовый термин, означающий, что размер организации слишком велик, чтобы государство допустило её банкротство.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,5%
Доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов банка ниже среднего уровня в российском банковском секторе, который сейчас находится около 7%. Это позитивный знак с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 16%
Доля средств физлиц (считая депозиты и текущие счета) в пассивах кредитной организации совсем небольшая. Это умеренно позитивно с точки зрения финансовой устойчивости банка. Так, в случае кризиса или ухудшения инфо-поля по банку, волна вкладчиков не должна пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 17,5%
Объем средств физических лиц (на депозитах и текущих счетах) в банке за год заметно вырос. Это может вызывать опасения, поскольку ведет к росту зависимости банка от средств населения, — источнику дорогому по нормам банковского рынка. Поэтому это умеренно негативный фактор в ракурсе надежности фин-учреждения.
Уровень рентабельности активов – 0,73%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,4
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выше порогового значения ЦБ в 8% более чем на 2%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка и означает, что конкретно по данному показателю ситуация у банка в норме.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 6,4%
Банк имеет сравнительно низкую долю межбанковских кредитов в структуре своих обязательств. Нередко данный показатель банки наращивают, когда возникают проблемы с ликвидностью. В данном случае, это один из признаков, что их быть не должно. Однако здесь требуется более глубокий анализ, поэтому показатель будем интерпретировать лишь как нейтральный, говоря об устойчивости банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Газпромбанка»
Кому будет кстати обзор «Газпромбанка»?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Газпромбанка»:
Обзор банка «Газпромбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.