Обзор банка «СДМ-банк» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «СДМ-банка» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «СДМ-банка». Обзор затрагивает ПАО "СДМ-БАНК" со штаб-квартирой по адресу: г. Москва, Волоколамское шоссе, д.73.
Экспресс-анализ «СДМ-банка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «СДМ-банка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 85 место
Банк входит в ТОП-100 по объему активов, занимая строчку рейтинга с 50 по 100. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 1,3%
Доля плохих кредитов в совокупном кредитном портфеле банка (считая кредиты и "физикам", и "юрикам") находится на уровне, заметно ниже, чем 7% — сейчас это средний показатель по рынку. Это позитивный знак с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 65%
Банк сильно зависит от средств населения. Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Для сравнения: ЦБ несколько лет назад хотел ввести ограничения для региональных банков по этому показателю в 25%. Тем не менее, значение все-таки не является критическим. Как следствие, говоря о фин-устойчивости банка, несет лишь умеренно негативный характер.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 19,3%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 2,17%
Рентабельность кредитной организации аналогична среднему значению по рынку, равному, по разным подсчетам, 2,2—2,4%. Это нейтрально в ракурсе финансовой устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 355,4 млн руб.
По закону уставной капитал банка должен превышать 300 млн руб. В этом смысле, банк соблюдает букву закона. Однако, в Госдуме скоро могут рассматривать проект закона об увеличении минимального капитала для банков с 300 млн до 1 млрд руб. В случае одобрения инициативы депутатов, рассматриваемый банк может столкнуться с трудностями по наращиванию уставного капитала. Поэтому текущее значение можно интерпретировать как умеренно негативное с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 14
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 выше рекомендуемого порога Банка России для всех кредитных организаций (8%) более чем на 2%. Это нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 1,9%
Банк имеет сравнительно низкую долю межбанковских кредитов в структуре своих обязательств. Нередко данный показатель банки наращивают, когда возникают проблемы с ликвидностью. В данном случае, это один из признаков, что их быть не должно. Однако здесь требуется более глубокий анализ, поэтому показатель будем интерпретировать лишь как нейтральный, говоря об устойчивости банка.
Экспресс-анализ не является полным и позволяет лишь поверхностно оценить финансовое положение банка. В полноценном обзоре, как и при оценке кредитоспособности рейтинговыми агентствами, финансовые показатели банка влияют на рейтинг, оценку только на 50%.
Помимо финансовых показателей в анализе надежности банка мы оцениваем информационное поле по кредитной организации (упоминания в СМИ, отзывы клиентов), непосредственно кредитные рейтинги, структуру владения банка, его руководство и т.д. С содержанием обзора можно ознакомиться ниже.
Содержание обзора «СДМ-банка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «СДМ-банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «СДМ-банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «СДМ-банка» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «СДМ-банка»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «СДМ-банк» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «СДМ-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «СДМ-банка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «СДМ-банк» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «СДМ-банка» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «СДМ-банка». Обзор затрагивает ПАО "СДМ-БАНК" со штаб-квартирой по адресу: г. Москва, Волоколамское шоссе, д.73.
Экспресс-анализ «СДМ-банка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «СДМ-банка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 85 место
Банк входит в ТОП-100 по объему активов, занимая строчку рейтинга с 50 по 100. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 1,3%
Доля плохих кредитов в совокупном кредитном портфеле банка (считая кредиты и "физикам", и "юрикам") находится на уровне, заметно ниже, чем 7% — сейчас это средний показатель по рынку. Это позитивный знак с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 65%
Банк сильно зависит от средств населения. Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Для сравнения: ЦБ несколько лет назад хотел ввести ограничения для региональных банков по этому показателю в 25%. Тем не менее, значение все-таки не является критическим. Как следствие, говоря о фин-устойчивости банка, несет лишь умеренно негативный характер.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 19,3%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 2,17%
Рентабельность кредитной организации аналогична среднему значению по рынку, равному, по разным подсчетам, 2,2—2,4%. Это нейтрально в ракурсе финансовой устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 355,4 млн руб.
По закону уставной капитал банка должен превышать 300 млн руб. В этом смысле, банк соблюдает букву закона. Однако, в Госдуме скоро могут рассматривать проект закона об увеличении минимального капитала для банков с 300 млн до 1 млрд руб. В случае одобрения инициативы депутатов, рассматриваемый банк может столкнуться с трудностями по наращиванию уставного капитала. Поэтому текущее значение можно интерпретировать как умеренно негативное с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 14
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 выше рекомендуемого порога Банка России для всех кредитных организаций (8%) более чем на 2%. Это нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 1,9%
Банк имеет сравнительно низкую долю межбанковских кредитов в структуре своих обязательств. Нередко данный показатель банки наращивают, когда возникают проблемы с ликвидностью. В данном случае, это один из признаков, что их быть не должно. Однако здесь требуется более глубокий анализ, поэтому показатель будем интерпретировать лишь как нейтральный, говоря об устойчивости банка.
Экспресс-анализ не является полным и позволяет лишь поверхностно оценить финансовое положение банка. В полноценном обзоре, как и при оценке кредитоспособности рейтинговыми агентствами, финансовые показатели банка влияют на рейтинг, оценку только на 50%.
Помимо финансовых показателей в анализе надежности банка мы оцениваем информационное поле по кредитной организации (упоминания в СМИ, отзывы клиентов), непосредственно кредитные рейтинги, структуру владения банка, его руководство и т.д. С содержанием обзора можно ознакомиться ниже.
Содержание обзора «СДМ-банка»
Кому покупка анализа надежности «СДМ-банка» будет кстати?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «СДМ-банка»:
Обзор банка «СДМ-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.