Обзор «Тинькофф Банка»

Обзор «Тинькофф Банка»
     
  Информация об обзоре  
 
Обзор сделан:
Формат обзора:
Сложность материала:
Август 2017
PDF
Базовый уровень
 
     
 
Цена: 4 900р
 
     
 
 
 
     


Обзор банка «Тинькофф Банк» (ТКС) включает профессиональную оценку и разбор финансовых показателей банка, публикуемых на сайте ЦБ РФ, анализ информационного поля по банку в СМИ и на специализированных форумах (Банки.ру), рейтинг надежности «Тинькофф Банка» (речь о кредитной оценки от ключевых рейтинговых агентств) и многое другое.

Обзор в первую очередь нацелен на то, чтобы понять, насколько финансово устойчив банк в настоящий момент и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время?

Экспресс-анализ «Тинькофф Банка»

Ниже опубликованы финансовые показатели на 1 сентября 2017 года. Они являются малой частью из всех показателей и индикаторов при создании обзора и оценке рейтинга надежности «Тинькофф Банка».

Рейтинг по активам – 35 место

В рейтинге банков России по объему активов банк находится в ТОП-50. Это неплохо, но за последние годы немало банков схожего размера теряли лицензии. С точки зрения надежности банка показатель нейтрален.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 10,2%

Уровень просрочек по суммарному кредитному портфелю банка превышает 10% — уровень, который многие эксперты считают весьма негативным для банков. Однако при правильной кредитной политики руководства учреждения проблема – решаема. По этой причине, с точки зрения надежности банка значение показателя трактуем лишь как умеренно негативное.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 68%

Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 28,2%

Объем средств физических лиц (на депозитах и текущих счетах) в банке за год заметно вырос. Это может вызывать опасения, поскольку ведет к росту зависимости банка от средств населения, — источнику дорогому по нормам банковского рынка. Поэтому это умеренно негативный фактор в ракурсе надежности фин-учреждения.

Уровень рентабельности активов – 7,84%

Кредитная организация заметно обгоняет своих коллег по банковскому сектору. Так, средняя рентабельность по рынку сейчас в районе 2,3% (она варьируется, в зависимости от метода подсчета). Это весьма позитивный знак, оценивая надежность банка.

Размер уставного капитала – 6,8 млрд руб.

Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.

Норматив достаточности капитала Н1 – 15,9

Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.

Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 0,8%

Банк имеет сравнительно низкую долю межбанковских кредитов в структуре своих обязательств. Нередко данный показатель банки наращивают, когда возникают проблемы с ликвидностью. В данном случае, это один из признаков, что их быть не должно. Однако здесь требуется более глубокий анализ, поэтому показатель будем интерпретировать лишь как нейтральный, говоря об устойчивости банка.

Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Тинькофф Банка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.

Содержание обзора «Тинькофф Банка»

  • Резюме
  • Методология анализа
  • Глава 1. Обзор банка
  • Глава 1.1 Общая информация
  • Глава 1.2 Организационная структура группы «Тинькофф Банк»
  • Глава 1.3 История банка
  • Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Тинькофф Банка»
  • Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
  • Глава 2. Анализ отчетности
  • Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
  • Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
  • Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
  • Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
  • Глава 3. Анализ информационного поля
  • Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
  • Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
  • Глава 4. Кредитные рейтинги
  • Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
  • Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
  • Таблица сокращений

Кому полезна оценка рейтинга надежности «Тинькофф Банка»?

  • Кто собирается открывать там вклад (физлицо) или расчетный счет (ИП, АО и другие формы бизнеса)
  • Кто уже сотрудничает с банком и опасается отзыва у «Тинькофф Банка» лицензии
  • Кто хотел бы узнать подробнее о данном банке, его владельцах

Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Тинькофф Банка»?

  • Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
  • Кто на самом деле владеет и управляет банком?
  • Устойчив ли «Тинькофф Банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?

Обзор банка «Тинькофф Банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

 
 
ТруИнвестор.ru
21/11 @dmitryrynza некогда, Дмитрий. Последний квартал магазин инвест-обзоров пилили
21/11 Актуальная статья про потери Исаака Ньютона на спекуляциях акциями https://t.co/l2w9VqJEZn
17/11 RT @Etholog: Слегка накинул на vc.ru https://t.co/jyKSCZZRRh
© Труинвестор.ru
2013–2017
О проекте    Контакты    RSS    Twitter    FB    VK    LinkedIn
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.