Обзор содержит анализ надежности «ЯР-банка», включая оценку рейтинга надежности кредитной организации (сбор и анализ оценок от рейтинговых агентств), анализ финансовых показателей банка, структуры владения и бенефициаров (что о них и о банке в целом пишут в СМИ, какие отзывы по банку в сети) и многое другое.
Исследование финансовой устойчивости ООО "ЯР-БАНК" нацелено в первую очередь на то, чтобы понять, можно ли иметь с банком дело, хранить там деньги и в целом, не потеряет ли «ЯР-банк» в ближайшее время лицензию ЦБ.
Экспресс-анализ «ЯР-банка»
Экспресс-обзор построен на основе части показателей и индикаторов на основе данных, предоставленных кредитной организацией Банку России, которые мы используем для оценки рейтинга надежности. Это лишь часть показателей и взяты они по состоянию на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 323 место
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 43%
У банка серьезные проблемы. Доля просроченных займов в его совокупном кредитном портфеле (считая займы физическим и юридическим лицам) непомерно выше среднего значения по рынку в 7%. Это очень негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 80%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка (включая как депозиты, так и деньги на расчетных счетах) превышает 70%. Это негативно с точки зрения надежности банка. Кризис или ухудшение информационного поля по банку способны спровоцировать отток денег из вкладов физлиц, который будет очень чувствителен для банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -42,2%
За год вклады физических лиц в банке (считая деньги на депозитах и текущих счетах) заметно сократились. Однако это не обязательно плохо. В банковском секторе деньги населения — один из самых дорогих источников фондирования. Поэтому их сокращение может быть результатом вполне сознательной политики руководства банка.
Уровень рентабельности активов – -9,52%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 800 млн руб.
Уставной капитал банк почти в 3 раза превышает 300 млн руб. — минимальное значение по уставному капиталу, которое банк обязан иметь для работы на российском рынке. Однако, несмотря на 3-кратное превышение порога, показатель банка далек от рекордов индустрии. Это несет нейтральное значение, говоря о финансовой устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 27,7
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «ЯР-банка», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «ЯР-банка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «ЯР-банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ЯР-банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому полезен обзор «ЯР-банка»?
Тем, кто рассматривает возможность открытия вклада в «ЯР-банке»
Тем, кто уже имеет вклад или работает с банком, и переживает по поводу возможного отзыва лицензии
Тем, кто ищет отзывы и структурированную информацию о «ЯР-банке»
Оценка рейтинга надежности «ЯР-банка» ответит на вопросы:
Не опасно ли хранить в «ЯР-банке» более 1,4 млн. руб. (страхование АСВ)?
Кто является бенефициаром банка, кто владелец?
Если ситуация в российской экономике или банковском секторе ухудшится, не отзовут ли у банка лицензию?
Обзор банка «ЯР-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «ЯР-банка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор содержит анализ надежности «ЯР-банка», включая оценку рейтинга надежности кредитной организации (сбор и анализ оценок от рейтинговых агентств), анализ финансовых показателей банка, структуры владения и бенефициаров (что о них и о банке в целом пишут в СМИ, какие отзывы по банку в сети) и многое другое.
Исследование финансовой устойчивости ООО "ЯР-БАНК" нацелено в первую очередь на то, чтобы понять, можно ли иметь с банком дело, хранить там деньги и в целом, не потеряет ли «ЯР-банк» в ближайшее время лицензию ЦБ.
Экспресс-анализ «ЯР-банка»
Экспресс-обзор построен на основе части показателей и индикаторов на основе данных, предоставленных кредитной организацией Банку России, которые мы используем для оценки рейтинга надежности. Это лишь часть показателей и взяты они по состоянию на 1 сентября 2017 года.
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
У банка серьезные проблемы. Доля просроченных займов в его совокупном кредитном портфеле (считая займы физическим и юридическим лицам) непомерно выше среднего значения по рынку в 7%. Это очень негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физлиц в пассивах банка (включая как депозиты, так и деньги на расчетных счетах) превышает 70%. Это негативно с точки зрения надежности банка. Кризис или ухудшение информационного поля по банку способны спровоцировать отток денег из вкладов физлиц, который будет очень чувствителен для банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -42,2%
За год вклады физических лиц в банке (считая деньги на депозитах и текущих счетах) заметно сократились. Однако это не обязательно плохо. В банковском секторе деньги населения — один из самых дорогих источников фондирования. Поэтому их сокращение может быть результатом вполне сознательной политики руководства банка.
Уровень рентабельности активов – -9,52%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 800 млн руб.
Уставной капитал банк почти в 3 раза превышает 300 млн руб. — минимальное значение по уставному капиталу, которое банк обязан иметь для работы на российском рынке. Однако, несмотря на 3-кратное превышение порога, показатель банка далек от рекордов индустрии. Это несет нейтральное значение, говоря о финансовой устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 27,7
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «ЯР-банка», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «ЯР-банка»
Кому полезен обзор «ЯР-банка»?
Оценка рейтинга надежности «ЯР-банка» ответит на вопросы:
Обзор банка «ЯР-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.