«Азиатско-тихоокеанский банк», более известный под аббревиатурой АТБ, находится в первой сотне крупнейших кредитных организаций России по объему активов. Надежен ли АТБ?
С одной стороны, главный владелец банка — Андрей Вдовин, которому принадлежит вполне прибыльная сеть гипермаркетов «Азбука вкуса».
С другой стороны, в конце 2016 года дочерняя структура АТБ, тоже банк — «М2М Прайвет менеджмент», потерял лицензию. Незадолго до этого ЦБ блокировал попытку АТБ спасти М2М, «предотвратив дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ» — это прямая цитата представителя Банка России. Как сейчас чувствует себя «Азиатско-тихоокеанский банк» поможет разобраться экспресс-обзор ниже. Для получения более полных и актуальных данных, — покупайте наш обзор.
Обзор банка «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) включает профессиональный анализ отчетности банка (данный взяты с сайта Банка России), анализ информационного поля по банку (публикации в СМИ), его владельцев и их активы, актуальный рейтинг надежности «Азиатско-Тихоокеанского банка» (кредитный рейтинг) и т.д.
Обзор нацелен на то, чтобы понять, насколько в данный момент устойчив банк и не отзовут ли у него лицензию?
Экспресс-анализ «Азиатско-Тихоокеанского банка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Азиатско-Тихоокеанского банка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 54 место
В рейтинге банков России по объему активов кредитная организация во второй половине первой сотни. Это нейтрально в ракурсе надежности банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 14,5%
Доля проблемных кредитов банка настораживает. Показатель вдвое выше, чем среднее значение по рынку (7%) и заметно выше 10% — уровня, когда некоторые эксперты при оценке банков уже бьют тревогу. С точки зрения надежности банка это негативный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 70%
Банк крайне зависим от средств населения. Это очень плохо с точки зрения его финансовой устойчивости. Паника в банковском секторе или резкое ухудшение информационного поля по банку может спровоцировать отток средств физлиц, что пошатнет его финансовое состояние.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -9,2%
Объем средств физических лиц в банке за последний год несколько сократился. Это вполне могло входить в планы руководства банка, поскольку депозиты физлиц — чуть ли не самый дорогой источник фондирования у банков. Значение показателя можно интерпретировать как нейтральное с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,02%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 577,4 млн руб.
Размер уставного капитала банка вдвое выше установленного порога ЦБ в 300 млн руб. Тем не менее, в Госдуме рассматривается вопрос поднятия минимального уровня до 1 млрд, что может привести банк к затруднениям в вопросе наращивания капитала.
Норматив достаточности капитала Н1 – 9,8
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 менее чем на 2% выше рекомендуемого ЦБ уровня в 8%. Расстояние в 2% — это сравнительно немного. Кроме того, годом ранее ЦБ держал порог в районе не 8, а 10%. По этой причине, текущее значение можно интерпретировать как негативный фактор с позиции надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 3,5%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Азиатско-Тихоокеанского банка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Азиатско-Тихоокеанского банка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Азиатско-Тихоокеанский банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Азиатско-Тихоокеанского банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому будет кстати обзор «Азиатско-Тихоокеанского банка»?
Кто собирается открывать в кредитной организации вклад
Кто уже имеет депозит и деньги в «АТБ»
Кто хотел бы знать о банке больше и хочет быстро получить структурированную информацию о банке
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Азиатско-Тихоокеанского банка»?
Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
Кто на самом деле владеет и управляет банком?
Устойчив ли «Азиатско-Тихоокеанский банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?
Обзор банка «Азиатско-Тихоокеанский банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Азиатско-Тихоокеанского банка» (АТБ)
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
«Азиатско-тихоокеанский банк», более известный под аббревиатурой АТБ, находится в первой сотне крупнейших кредитных организаций России по объему активов. Надежен ли АТБ?
С одной стороны, главный владелец банка — Андрей Вдовин, которому принадлежит вполне прибыльная сеть гипермаркетов «Азбука вкуса».
С другой стороны, в конце 2016 года дочерняя структура АТБ, тоже банк — «М2М Прайвет менеджмент», потерял лицензию. Незадолго до этого ЦБ блокировал попытку АТБ спасти М2М, «предотвратив дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ» — это прямая цитата представителя Банка России. Как сейчас чувствует себя «Азиатско-тихоокеанский банк» поможет разобраться экспресс-обзор ниже. Для получения более полных и актуальных данных, — покупайте наш обзор.
Обзор банка «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) включает профессиональный анализ отчетности банка (данный взяты с сайта Банка России), анализ информационного поля по банку (публикации в СМИ), его владельцев и их активы, актуальный рейтинг надежности «Азиатско-Тихоокеанского банка» (кредитный рейтинг) и т.д.
Обзор нацелен на то, чтобы понять, насколько в данный момент устойчив банк и не отзовут ли у него лицензию?
Экспресс-анализ «Азиатско-Тихоокеанского банка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Азиатско-Тихоокеанского банка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 54 место
В рейтинге банков России по объему активов кредитная организация во второй половине первой сотни. Это нейтрально в ракурсе надежности банка.
Доля проблемных кредитов банка настораживает. Показатель вдвое выше, чем среднее значение по рынку (7%) и заметно выше 10% — уровня, когда некоторые эксперты при оценке банков уже бьют тревогу. С точки зрения надежности банка это негативный фактор.
Банк крайне зависим от средств населения. Это очень плохо с точки зрения его финансовой устойчивости. Паника в банковском секторе или резкое ухудшение информационного поля по банку может спровоцировать отток средств физлиц, что пошатнет его финансовое состояние.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -9,2%
Объем средств физических лиц в банке за последний год несколько сократился. Это вполне могло входить в планы руководства банка, поскольку депозиты физлиц — чуть ли не самый дорогой источник фондирования у банков. Значение показателя можно интерпретировать как нейтральное с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,02%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 577,4 млн руб.
Размер уставного капитала банка вдвое выше установленного порога ЦБ в 300 млн руб. Тем не менее, в Госдуме рассматривается вопрос поднятия минимального уровня до 1 млрд, что может привести банк к затруднениям в вопросе наращивания капитала.
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 менее чем на 2% выше рекомендуемого ЦБ уровня в 8%. Расстояние в 2% — это сравнительно немного. Кроме того, годом ранее ЦБ держал порог в районе не 8, а 10%. По этой причине, текущее значение можно интерпретировать как негативный фактор с позиции надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 3,5%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Азиатско-Тихоокеанского банка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Азиатско-Тихоокеанского банка»
Кому будет кстати обзор «Азиатско-Тихоокеанского банка»?
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Азиатско-Тихоокеанского банка»?
Обзор банка «Азиатско-Тихоокеанский банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.