Обзор банка «Ак Барс» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Ак Барса» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Ак Барса». Обзор затрагивает ПАО "АК БАРС" со штаб-квартирой по адресу: г. Казань, ул. Декабристов,1.
Экспресс-анализ «Ак Барса»
Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Ак Барс» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Ак Барса».
Рейтинг по активам – 23 место
Банк входит в ТОП-50 крупнейших кредитных организаций страны. В ракурсе финансовой устойчивости банка это нейтральный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 4,9%
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка ниже, чем в среднем по рынку. Говоря о финансовой устойчивости банка, это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 28%
Доля вкладов физлиц (считая деньги на депозитах и расчетных счетах) в пассивах банка превышает 25%. Нельзя сказать, что банк сильно зависим от средств населения. Тем не менее, ранее ЦБ России пытался ограничивать региональные банки от наращивания данного показателя выше 25%. В этой связи, показатель рассматриваемого банка можно оценить как умеренной негативный, говоря об устойчивости банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 7,1%
За год вклады "физиков" в банке выросли, однако сравнительно не существенно: это не плюс и не минус с точки зрения финансовой надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,16%
Рентабельность банка хуже по сравнению с аналогичным показателем доходности у других коллег по рынку. Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 48 млрд руб.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,8
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 1,5%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Ак Барса», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Ак Барса»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Ак Барс»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Ак Барса»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому полезна оценка рейтинга надежности «Ак Барса»?
Кто собирается открывать там вклад (физлицо) или расчетный счет (ИП, АО и другие формы бизнеса)
Кто уже сотрудничает с банком и опасается отзыва у «Ак Барса» лицензии
Кто хотел бы узнать подробнее о данном банке, его владельцах
Оценка рейтинга надежности «Ак Барса» ответит на вопросы:
Не опасно ли хранить в «Ак Барсе» более 1,4 млн. руб. (страхование АСВ)?
Кто является бенефициаром банка, кто владелец?
Если ситуация в российской экономике или банковском секторе ухудшится, не отзовут ли у банка лицензию?
Обзор банка «Ак Барс» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Ак Барс»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Ак Барс» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Ак Барса» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Ак Барса». Обзор затрагивает ПАО "АК БАРС" со штаб-квартирой по адресу: г. Казань, ул. Декабристов,1.
Экспресс-анализ «Ак Барса»
Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Ак Барс» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Ак Барса».
Рейтинг по активам – 23 место
Банк входит в ТОП-50 крупнейших кредитных организаций страны. В ракурсе финансовой устойчивости банка это нейтральный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка ниже, чем в среднем по рынку. Говоря о финансовой устойчивости банка, это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 28%
Доля вкладов физлиц (считая деньги на депозитах и расчетных счетах) в пассивах банка превышает 25%. Нельзя сказать, что банк сильно зависим от средств населения. Тем не менее, ранее ЦБ России пытался ограничивать региональные банки от наращивания данного показателя выше 25%. В этой связи, показатель рассматриваемого банка можно оценить как умеренной негативный, говоря об устойчивости банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 7,1%
За год вклады "физиков" в банке выросли, однако сравнительно не существенно: это не плюс и не минус с точки зрения финансовой надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,16%
Рентабельность банка хуже по сравнению с аналогичным показателем доходности у других коллег по рынку. Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,8
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 1,5%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Ак Барса», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Ак Барса»
Кому полезна оценка рейтинга надежности «Ак Барса»?
Оценка рейтинга надежности «Ак Барса» ответит на вопросы:
Обзор банка «Ак Барс» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.