Рейтинг надежности «ДельтаКредита», структура ее владения и бенефициары, анализ информационного поля в СМИ и сообщение клиентов банка — это и много другое включает обзор банка «ДельтаКредит».
Обзор АО "ДЕЛЬТАКРЕДИТ" нацелен на то, чтобы понять, насколько надежен банк и не отзовут ли в ближайшее время у него лицензию.
Экспресс-анализ «ДельтаКредита»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 47 место
Занимая позицию в первой полсотни крупнейших банков России кредитную организацию нельзя назвать мелкой. Вместе с тем, банку далеко от размеров системно значимых банков. С точки зрения финансовой устойчивости организации позицию в рейтинге интерпретируем как нейтральный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 1%
Доля плохих кредитов в совокупном кредитном портфеле банка (считая кредиты и "физикам", и "юрикам") находится на уровне, заметно ниже, чем 7% — сейчас это средний показатель по рынку. Это позитивный знак с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 1%
Доля средств физических лиц в пассивах банках небольшая: если суммировать депозиты и текущие счета, открытые на "физиков", она ниже 20%. В случае наплыва вкладчиков на фоне экономического кризиса или других факторов, на финансовую устойчивость банка это практически не повлияет.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 57,4%
За год суммарный объем вкладов физических лиц в банке увеличился почти в полтора раза. Это может быть весьма настораживающим фактором, особенно если недавно в кредитной организации сменились владельцы и банк сравнительно небольшой.
Уровень рентабельности активов – 0,85%
Рентабельность банка — относительный показатель его экономической эффективности. И по этому показателю банк заметно проигрывает другим участникам рынка. При средней текущей рентабельности в банковском секторе в 2,2—2,4%, показатель рассматриваемого банка нельзя назвать выдающимся. Это несет умеренно негативное значение, говоря о надежности кредитной организации.
Размер уставного капитала – 3,2 млрд руб.
Размер уставного капитала банка находится на достаточно высоком для рынка уровне (минимум по закону — 300 млн руб.), что является умеренно позитивным фактором с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,5
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 41%
По нашей оценке, уровень межбанковских кредитов в структуре обязательств банка можно считать "нормальным", если он не превышает 20%. В данном случае показатель намного выше. Это негативно с позиции оценки устойчивости банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «ДельтаКредита», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «ДельтаКредита»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «ДельтаКредит»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ДельтаКредита»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому будет кстати обзор «ДельтаКредита»?
Кто собирается открывать в кредитной организации вклад
Кто уже имеет депозит и деньги в «ДельтаКредите»
Кто хотел бы знать о банке больше и хочет быстро получить структурированную информацию о банке
Оценка рейтинга надежности «ДельтаКредита» поможет ответить на вопросы:
Можно ли хранить в «ДельтаКредите» более 1,4 млн. рублей как физическое лицо или ИП?
Куда я несу или уже принес деньги, кому принадлежит и с кем связан «ДельтаКредит»?
Насколько устойчив банк от финансовых потрясений в экономике и банковском секторе?
Обзор банка «ДельтаКредит» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «ДельтаКредит»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Рейтинг надежности «ДельтаКредита», структура ее владения и бенефициары, анализ информационного поля в СМИ и сообщение клиентов банка — это и много другое включает обзор банка «ДельтаКредит».
Обзор АО "ДЕЛЬТАКРЕДИТ" нацелен на то, чтобы понять, насколько надежен банк и не отзовут ли в ближайшее время у него лицензию.
Экспресс-анализ «ДельтаКредита»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 47 место
Занимая позицию в первой полсотни крупнейших банков России кредитную организацию нельзя назвать мелкой. Вместе с тем, банку далеко от размеров системно значимых банков. С точки зрения финансовой устойчивости организации позицию в рейтинге интерпретируем как нейтральный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 1%
Доля плохих кредитов в совокупном кредитном портфеле банка (считая кредиты и "физикам", и "юрикам") находится на уровне, заметно ниже, чем 7% — сейчас это средний показатель по рынку. Это позитивный знак с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 1%
Доля средств физических лиц в пассивах банках небольшая: если суммировать депозиты и текущие счета, открытые на "физиков", она ниже 20%. В случае наплыва вкладчиков на фоне экономического кризиса или других факторов, на финансовую устойчивость банка это практически не повлияет.
За год суммарный объем вкладов физических лиц в банке увеличился почти в полтора раза. Это может быть весьма настораживающим фактором, особенно если недавно в кредитной организации сменились владельцы и банк сравнительно небольшой.
Уровень рентабельности активов – 0,85%
Рентабельность банка — относительный показатель его экономической эффективности. И по этому показателю банк заметно проигрывает другим участникам рынка. При средней текущей рентабельности в банковском секторе в 2,2—2,4%, показатель рассматриваемого банка нельзя назвать выдающимся. Это несет умеренно негативное значение, говоря о надежности кредитной организации.
Размер уставного капитала – 3,2 млрд руб.
Размер уставного капитала банка находится на достаточно высоком для рынка уровне (минимум по закону — 300 млн руб.), что является умеренно позитивным фактором с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,5
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
По нашей оценке, уровень межбанковских кредитов в структуре обязательств банка можно считать "нормальным", если он не превышает 20%. В данном случае показатель намного выше. Это негативно с позиции оценки устойчивости банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «ДельтаКредита», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «ДельтаКредита»
Кому будет кстати обзор «ДельтаКредита»?
Оценка рейтинга надежности «ДельтаКредита» поможет ответить на вопросы:
Обзор банка «ДельтаКредит» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.