Обзор банка «Элита» содержит анализ финансовой отчетности кредитной организации (данные от ЦБ), анализ сообщений о банке в СМИ, анализ структуры владения и бенефициаров банка, актуальный рейтинг надежности «Элиты» (кредитный рейтинг) и многое другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: достаточно ли надежен ООО "ЭЛИТА", чтобы хранить в нем деньги и не потеряет ли банк в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «Элиты»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Элиты». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 384 место
Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 21,6%
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") в 3 раза хуже, чем в среднем по рынку. Кроме того, ряд аналитиков при оценке банков бьют тревогу уже тогда, когда показатель только превышает отметку в 10%. В рассматриваемом банке ситуация заметно хуже. Это негативный фактор с точки зрения его надежности.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 52%
Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Показатель около 50% имеет "ВТБ24" и "Сбербанк", но для банков меньшего размера, это может быть умеренно негативным фактором с точки зрения их надежности. При форс-мажоре, кризисе или ухудшении инфо-поля по банку, его финансовое положении может пошатнуть волна "физиков", желающих скорее снять деньги.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -2,6%
За год деньги населения в банке, — считая депозиты и средства на расчетных счетах, — в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.
Уровень рентабельности активов – 0,2%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 514,6 млн руб.
Объем уставного капитала у кредитной организации значительно выше минимума, который ЦБ РФ установил на уровне 300 млн руб. Однако депутаты Госдума скоро могут рассматривать законопроект об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Если проект будет одобрен, банк может столкнуться с трудностями при наращивании уставного капитала. Поэтому текущее значение показателя следует рассматривать как умеренно негативный знак в ракурсе надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 27,1
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Элиты», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Элиты»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Элита»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Элиты»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Для кого данный обзор?
Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
Кто ищет отзывы о «Элите», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Элиты»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Элита» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Элита» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Элита»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Элита» содержит анализ финансовой отчетности кредитной организации (данные от ЦБ), анализ сообщений о банке в СМИ, анализ структуры владения и бенефициаров банка, актуальный рейтинг надежности «Элиты» (кредитный рейтинг) и многое другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: достаточно ли надежен ООО "ЭЛИТА", чтобы хранить в нем деньги и не потеряет ли банк в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «Элиты»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Элиты». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") в 3 раза хуже, чем в среднем по рынку. Кроме того, ряд аналитиков при оценке банков бьют тревогу уже тогда, когда показатель только превышает отметку в 10%. В рассматриваемом банке ситуация заметно хуже. Это негативный фактор с точки зрения его надежности.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 52%
Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Показатель около 50% имеет "ВТБ24" и "Сбербанк", но для банков меньшего размера, это может быть умеренно негативным фактором с точки зрения их надежности. При форс-мажоре, кризисе или ухудшении инфо-поля по банку, его финансовое положении может пошатнуть волна "физиков", желающих скорее снять деньги.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -2,6%
За год деньги населения в банке, — считая депозиты и средства на расчетных счетах, — в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.
Уровень рентабельности активов – 0,2%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 514,6 млн руб.
Объем уставного капитала у кредитной организации значительно выше минимума, который ЦБ РФ установил на уровне 300 млн руб. Однако депутаты Госдума скоро могут рассматривать законопроект об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Если проект будет одобрен, банк может столкнуться с трудностями при наращивании уставного капитала. Поэтому текущее значение показателя следует рассматривать как умеренно негативный знак в ракурсе надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 27,1
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Элиты», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Элиты»
Для кого данный обзор?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Элиты»:
Обзор банка «Элита» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.