Обзор банка «ФК Открытие» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «ФК Открытие» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «ФК Открытие». Обзор затрагивает ПАО "ФК ОТКРЫТИЕ" со штаб-квартирой по адресу: г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4.
Экспресс-анализ «ФК Открытие»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 8 место
Кредитная организация входит в список 10 крупнейших банков России. Если говорить о финансовой надежности банка, это весьма позитивный знак. При возникновении проблем Центробанк с высокой долей вероятности не допустит отзыв лицензии и поможет банку.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 16,2%
Кредитный портфель организации далёк от идеала. Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка более чем в 2 раза хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 17%
Доля средств физических лиц в пассивах банка, — считая как депозиты, так и текущие счета, — весьма небольшая. Говоря о финансовой устойчивости банка, это положительно фактор. В случае форс-мажоров или кризиса, наплыв клиентов, желающих забрать деньги, не должен пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -19,5%
Объем средств физических лиц в банке за последние 12 месяцев заметно сократился. Это может настораживать. Однако нередко это является сознательной политикой банка по сокращению зависимости от средств населения. С точки зрения надежности банка, это несет нейтральный характер.
Уровень рентабельности активов – -1,34%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 11 млрд руб.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 8,3
Банк не может похвастаться своим показателем Н1.0. Для понимания: Банк России требует от всех банков, чтобы норматив достаточности собственных средств Н1.0 был выше 8% (годом ранее, порог был 10%). В нашем случае, нарушений рекомендации ЦБ нет, но показатель недалек от красной линии. Это негативно с точки зрения надежности кредитной организации.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 97,8%
У банка высокая доля межбанковских кредитов в структуре его обязательств. Она превышает 20%, — уровень, который мы считаем для данного показателя нормой. С позиции оценки фин-устойчивости кредитных организаций, значение интерпретируем как негативное.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «ФК Открытие» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «ФК Открытие»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «ФК Открытие»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ФК Открытие»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «ФК Открытие» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Оценка рейтинга надежности «ФК Открытие» ответит на вопросы:
Не опасно ли хранить в «ФК Открытие» более 1,4 млн. руб. (страхование АСВ)?
Кто является бенефициаром банка, кто владелец?
Если ситуация в российской экономике или банковском секторе ухудшится, не отзовут ли у банка лицензию?
Обзор банка «ФК Открытие» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «ФК Открытие»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «ФК Открытие» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «ФК Открытие» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «ФК Открытие». Обзор затрагивает ПАО "ФК ОТКРЫТИЕ" со штаб-квартирой по адресу: г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4.
Экспресс-анализ «ФК Открытие»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Кредитная организация входит в список 10 крупнейших банков России. Если говорить о финансовой надежности банка, это весьма позитивный знак. При возникновении проблем Центробанк с высокой долей вероятности не допустит отзыв лицензии и поможет банку.
Кредитный портфель организации далёк от идеала. Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка более чем в 2 раза хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 17%
Доля средств физических лиц в пассивах банка, — считая как депозиты, так и текущие счета, — весьма небольшая. Говоря о финансовой устойчивости банка, это положительно фактор. В случае форс-мажоров или кризиса, наплыв клиентов, желающих забрать деньги, не должен пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -19,5%
Объем средств физических лиц в банке за последние 12 месяцев заметно сократился. Это может настораживать. Однако нередко это является сознательной политикой банка по сокращению зависимости от средств населения. С точки зрения надежности банка, это несет нейтральный характер.
Уровень рентабельности активов – -1,34%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Банк не может похвастаться своим показателем Н1.0. Для понимания: Банк России требует от всех банков, чтобы норматив достаточности собственных средств Н1.0 был выше 8% (годом ранее, порог был 10%). В нашем случае, нарушений рекомендации ЦБ нет, но показатель недалек от красной линии. Это негативно с точки зрения надежности кредитной организации.
У банка высокая доля межбанковских кредитов в структуре его обязательств. Она превышает 20%, — уровень, который мы считаем для данного показателя нормой. С позиции оценки фин-устойчивости кредитных организаций, значение интерпретируем как негативное.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «ФК Открытие» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «ФК Открытие»
Кому покупка анализа надежности «ФК Открытие» будет кстати?
Оценка рейтинга надежности «ФК Открытие» ответит на вопросы:
Обзор банка «ФК Открытие» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.