Проведенный обзор кредитной организации «Форштадт» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Форштадт» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Форштадт».
Экспресс-анализ «Форштадт»
Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Форштадт» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Форштадт».
Рейтинг по активам – 181 место
Банк не входит в первые 150 банков России по объему активов. Это означает, что кредитная организация сравнительно небольшая, что является умеренно негативным признаком с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 3,2%
Доля плохих кредитов в общем портфеле займов у российских банков сейчас примерно на 7%. По сравнению с этим, показатель рассматриваемого банка выглядит лучше. С точки зрения финансовой устойчивости кредитной организации это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 66%
Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 15,4%
За год объем средств населения в кредитной организации в денежном выражении заметно подскочил. Это может вызвать опасения, поскольку агрессивная политика по привлечению вкладов нередко шла рука об руку с попыткой банков "пылесосить" рынок в преддверии своего банкротства. Тем не менее, рост показателя нельзя назвать критическим, поэтому, с точки зрения финансовой устойчивости рассматриваемого банка, значение можно интерпретировать лишь как умеренно негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 1,75%
Рентабельность банка ниже среднего значения по банковскому рынку (около 2,3%). Но отставание незначительно. Это нейтрально в ракурсе финансовой устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 1,6 млрд руб.
Размер уставного капитала банка находится на достаточно высоком для рынка уровне (минимум по закону — 300 млн руб.), что является умеренно позитивным фактором с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 20,2
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 0,1%
У банка в структуре обязательств доля межбанковского кредитования сравнительно низкая. Это один из признаков, что проблем с ликвидностью в банке нет.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Форштадт», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Форштадт»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Форштадт»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Форштадт»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «Форштадт» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Форштадт»?
Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
Кто на самом деле владеет и управляет банком?
Устойчив ли «Форштадт» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?
Обзор банка «Форштадт» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Форштадт»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Проведенный обзор кредитной организации «Форштадт» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Форштадт» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Форштадт».
Экспресс-анализ «Форштадт»
Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Форштадт» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Форштадт».
Банк не входит в первые 150 банков России по объему активов. Это означает, что кредитная организация сравнительно небольшая, что является умеренно негативным признаком с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля плохих кредитов в общем портфеле займов у российских банков сейчас примерно на 7%. По сравнению с этим, показатель рассматриваемого банка выглядит лучше. С точки зрения финансовой устойчивости кредитной организации это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 66%
Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 15,4%
За год объем средств населения в кредитной организации в денежном выражении заметно подскочил. Это может вызвать опасения, поскольку агрессивная политика по привлечению вкладов нередко шла рука об руку с попыткой банков "пылесосить" рынок в преддверии своего банкротства. Тем не менее, рост показателя нельзя назвать критическим, поэтому, с точки зрения финансовой устойчивости рассматриваемого банка, значение можно интерпретировать лишь как умеренно негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 1,75%
Рентабельность банка ниже среднего значения по банковскому рынку (около 2,3%). Но отставание незначительно. Это нейтрально в ракурсе финансовой устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 1,6 млрд руб.
Размер уставного капитала банка находится на достаточно высоком для рынка уровне (минимум по закону — 300 млн руб.), что является умеренно позитивным фактором с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 20,2
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 0,1%
У банка в структуре обязательств доля межбанковского кредитования сравнительно низкая. Это один из признаков, что проблем с ликвидностью в банке нет.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Форштадт», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Форштадт»
Кому покупка анализа надежности «Форштадт» будет кстати?
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Форштадт»?
Обзор банка «Форштадт» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.