Обзор банка «Объединенный Капитал» содержит актуальную информацию о финансовой надежности и устойчивости АО "ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ" (центральный офис по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Гжатская, д. 21, корп. 2, лит. А).
Для оценки стабильности «Объединенного Капитала» аналитиками Труинвестор.ru проанализированы: информационное поле по банку, его учредители и топ-менеджмент; финансовая отчетность, как по международным стандартам бухгалтерского учета (МФСО), так и по российским (РСБУ), кредитные рейтинги «Объединенного Капитала» от ведущих агентств, включая динамику их изменения и т.д.
Экспресс-анализ «Объединенного Капитала»
Ниже опубликованы финансовые показатели на 1 сентября 2017 года. Они являются малой частью из всех показателей и индикаторов при создании обзора и оценке рейтинга надежности «Объединенного Капитала».
Рейтинг по активам – 112 место
По объему активов банк не входит в первую сотню. На фоне ситуации в банковском секторе, говоря о надежности банка это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 3,8%
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка ниже, чем в среднем по рынку. Говоря о финансовой устойчивости банка, это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 26%
Доля вкладов физлиц в сравнении с пассивами банка превышает 25% — уровень, на котором ЦБ ранее рекомендовал региональным банкам и не только ограничивать наращивание вкладов населения. В случае кризиса или ухудшения информационного поля по банку, такая доля является умеренно негативным фактором для банка: наплыв клиентов, желающих снять деньги может пошатнуть его устойчивость. Вместе с тем показатель доли далек от критического уровня.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 94,3%
За год средства физлиц в банке в денежном выражении очень сильно выросли. В основном за счет привлечения вкладов. В банковском секторе депозиты — самый дорогой и, пожалуй, чувствительный источник фондирования. Поэтому значение показателя должно весьма насторожить. С точки зрения фин-устойчивости банка это негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 2,2%
Рентабельность — относительный показатель экономической эффективности компании. И по этому показателю рассматриваемый банк не хуже, но и не лучше рынка. Средний показатель рентабельности в банковском секторе сейчас около 2,2—2,4%. Говоря об устойчивости банка, значение показателя можно интерпретировать как "нейтральное".
Размер уставного капитала – 764 млн руб.
Уставной капитал банка почти в 2 раза превышает пороговое значение, установленное Банком России, в 300 млн руб. С точки зрения надежности банка это не плюс, и не минус.
Норматив достаточности капитала Н1 – 25,9
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Объединенного Капитала»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Объединенный Капитал»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Объединенного Капитала»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому полезен обзор «Объединенного Капитала»?
Тем, кто рассматривает возможность открытия вклада в «Объединенном Капитале»
Тем, кто уже имеет вклад или работает с банком, и переживает по поводу возможного отзыва лицензии
Тем, кто ищет отзывы и структурированную информацию о «Объединенном Капитале»
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Объединенного Капитала»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Объединенный Капитал» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Объединенный Капитал» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Объединенный Капитал»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Объединенный Капитал» содержит актуальную информацию о финансовой надежности и устойчивости АО "ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ" (центральный офис по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Гжатская, д. 21, корп. 2, лит. А).
Для оценки стабильности «Объединенного Капитала» аналитиками Труинвестор.ru проанализированы: информационное поле по банку, его учредители и топ-менеджмент; финансовая отчетность, как по международным стандартам бухгалтерского учета (МФСО), так и по российским (РСБУ), кредитные рейтинги «Объединенного Капитала» от ведущих агентств, включая динамику их изменения и т.д.
Экспресс-анализ «Объединенного Капитала»
Ниже опубликованы финансовые показатели на 1 сентября 2017 года. Они являются малой частью из всех показателей и индикаторов при создании обзора и оценке рейтинга надежности «Объединенного Капитала».
Рейтинг по активам – 112 место
По объему активов банк не входит в первую сотню. На фоне ситуации в банковском секторе, говоря о надежности банка это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка ниже, чем в среднем по рынку. Говоря о финансовой устойчивости банка, это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 26%
Доля вкладов физлиц в сравнении с пассивами банка превышает 25% — уровень, на котором ЦБ ранее рекомендовал региональным банкам и не только ограничивать наращивание вкладов населения. В случае кризиса или ухудшения информационного поля по банку, такая доля является умеренно негативным фактором для банка: наплыв клиентов, желающих снять деньги может пошатнуть его устойчивость. Вместе с тем показатель доли далек от критического уровня.
За год средства физлиц в банке в денежном выражении очень сильно выросли. В основном за счет привлечения вкладов. В банковском секторе депозиты — самый дорогой и, пожалуй, чувствительный источник фондирования. Поэтому значение показателя должно весьма насторожить. С точки зрения фин-устойчивости банка это негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 2,2%
Рентабельность — относительный показатель экономической эффективности компании. И по этому показателю рассматриваемый банк не хуже, но и не лучше рынка. Средний показатель рентабельности в банковском секторе сейчас около 2,2—2,4%. Говоря об устойчивости банка, значение показателя можно интерпретировать как "нейтральное".
Размер уставного капитала – 764 млн руб.
Уставной капитал банка почти в 2 раза превышает пороговое значение, установленное Банком России, в 300 млн руб. С точки зрения надежности банка это не плюс, и не минус.
Норматив достаточности капитала Н1 – 25,9
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Объединенного Капитала»
Кому полезен обзор «Объединенного Капитала»?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Объединенного Капитала»:
Обзор банка «Объединенный Капитал» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.