Обзор банка «РЕСО Кредит» содержит анализ финансовой отчетности кредитной организации (данные от ЦБ), анализ сообщений о банке в СМИ, анализ структуры владения и бенефициаров банка, актуальный рейтинг надежности «РЕСО Кредита» (кредитный рейтинг) и многое другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: достаточно ли надежен АО "РЕСО КРЕДИТ", чтобы хранить в нем деньги и не потеряет ли банк в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «РЕСО Кредита»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «РЕСО Кредита». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 251 место
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 64,8%
У банка серьезные проблемы. Доля просроченных займов в его совокупном кредитном портфеле (считая займы физическим и юридическим лицам) непомерно выше среднего значения по рынку в 7%. Это очень негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 7%
Доля средств физлиц (считая депозиты и текущие счета) в пассивах кредитной организации совсем небольшая. Это умеренно позитивно с точки зрения финансовой устойчивости банка. Так, в случае кризиса или ухудшения инфо-поля по банку, волна вкладчиков не должна пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 18%
За год объем средств населения в кредитной организации в денежном выражении заметно подскочил. Это может вызвать опасения, поскольку агрессивная политика по привлечению вкладов нередко шла рука об руку с попыткой банков "пылесосить" рынок в преддверии своего банкротства. Тем не менее, рост показателя нельзя назвать критическим, поэтому, с точки зрения финансовой устойчивости рассматриваемого банка, значение можно интерпретировать лишь как умеренно негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 4,52%
Уровень рентабельности банка заметно выше показателя по рынку (в среднем около 2,3%). С точки зрения надежности банка, это позитивный фактор.
Размер уставного капитала – 250 млн руб.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 19,5
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «РЕСО Кредита»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «РЕСО Кредит»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «РЕСО Кредита»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому полезен обзор «РЕСО Кредита»?
Тем, кто рассматривает возможность открытия вклада в «РЕСО Кредите»
Тем, кто уже имеет вклад или работает с банком, и переживает по поводу возможного отзыва лицензии
Тем, кто ищет отзывы и структурированную информацию о «РЕСО Кредите»
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «РЕСО Кредита»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «РЕСО Кредит» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «РЕСО Кредит» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «РЕСО Кредит»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «РЕСО Кредит» содержит анализ финансовой отчетности кредитной организации (данные от ЦБ), анализ сообщений о банке в СМИ, анализ структуры владения и бенефициаров банка, актуальный рейтинг надежности «РЕСО Кредита» (кредитный рейтинг) и многое другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: достаточно ли надежен АО "РЕСО КРЕДИТ", чтобы хранить в нем деньги и не потеряет ли банк в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «РЕСО Кредита»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «РЕСО Кредита». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
У банка серьезные проблемы. Доля просроченных займов в его совокупном кредитном портфеле (считая займы физическим и юридическим лицам) непомерно выше среднего значения по рынку в 7%. Это очень негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 7%
Доля средств физлиц (считая депозиты и текущие счета) в пассивах кредитной организации совсем небольшая. Это умеренно позитивно с точки зрения финансовой устойчивости банка. Так, в случае кризиса или ухудшения инфо-поля по банку, волна вкладчиков не должна пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 18%
За год объем средств населения в кредитной организации в денежном выражении заметно подскочил. Это может вызвать опасения, поскольку агрессивная политика по привлечению вкладов нередко шла рука об руку с попыткой банков "пылесосить" рынок в преддверии своего банкротства. Тем не менее, рост показателя нельзя назвать критическим, поэтому, с точки зрения финансовой устойчивости рассматриваемого банка, значение можно интерпретировать лишь как умеренно негативный фактор.
Уровень рентабельности банка заметно выше показателя по рынку (в среднем около 2,3%). С точки зрения надежности банка, это позитивный фактор.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 19,5
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «РЕСО Кредита»
Кому полезен обзор «РЕСО Кредита»?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «РЕСО Кредита»:
Обзор банка «РЕСО Кредит» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.