Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли «Республиканский Кредитный Альянс» в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у «Республиканского Кредитного Альянса» лицензию?
В структуру обзора кредитной организации входят: рейтинг надежности «Республиканского Кредитного Альянса» (оценка кредитоспособности), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Рейтинг по активам – 403 место
Банк не входит в первые 150 банков России по объему активов. Это означает, что кредитная организация сравнительно небольшая, что является умеренно негативным признаком с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 36,4%
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка находится на критическом уровне. Показатель более чем в 3 раза превышает текущие рыночные нормы.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 32%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка достаточно весомая. Это является умеренно негативным фактором с точки зрения надежности банка. При кризисе или ухудшении инфо-поля вероятный наплыв клиентов, желающих снять деньги, рискует значительно ухудшить финансовую устойчивость банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 721%
Объем средств физических лиц в банке за 12 месяцев в денежном выражении вырос более чем в 2 раза. Это очень много и говорит об агрессивной политике банка по привлечению вкладов. Стоит знать, что вклады населения — самый невыгодный, дорогой для банка источник фондирования. С точки зрения надежности банка, показатель следует трактовать как весьма негативный фактор.
Уровень рентабельности активов – 3,27%
Рентабельность банка выше среднерыночных значений. Это позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 132,1 млн руб.
Уставной капитал банка ниже минимального уровня, установленного ЦБ РФ (300 млн руб). Это весьма настораживающий фактор, который может косвенно означать, что банк уже проходит процесс санации, участвует в слиянии с другим банком, либо проходит реструктуризацию.
Норматив достаточности капитала Н1 – 48,1
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Республиканского Кредитного Альянса», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Республиканского Кредитного Альянса»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Республиканский Кредитный Альянс»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Республиканского Кредитного Альянса»
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Республиканский Кредитный Альянс»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли «Республиканский Кредитный Альянс» в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у «Республиканского Кредитного Альянса» лицензию?
В структуру обзора кредитной организации входят: рейтинг надежности «Республиканского Кредитного Альянса» (оценка кредитоспособности), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.
Экспресс-анализ «Республиканского Кредитного Альянса»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Банк не входит в первые 150 банков России по объему активов. Это означает, что кредитная организация сравнительно небольшая, что является умеренно негативным признаком с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле банка находится на критическом уровне. Показатель более чем в 3 раза превышает текущие рыночные нормы.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 32%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка достаточно весомая. Это является умеренно негативным фактором с точки зрения надежности банка. При кризисе или ухудшении инфо-поля вероятный наплыв клиентов, желающих снять деньги, рискует значительно ухудшить финансовую устойчивость банка.
Объем средств физических лиц в банке за 12 месяцев в денежном выражении вырос более чем в 2 раза. Это очень много и говорит об агрессивной политике банка по привлечению вкладов. Стоит знать, что вклады населения — самый невыгодный, дорогой для банка источник фондирования. С точки зрения надежности банка, показатель следует трактовать как весьма негативный фактор.
Рентабельность банка выше среднерыночных значений. Это позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Уставной капитал банка ниже минимального уровня, установленного ЦБ РФ (300 млн руб). Это весьма настораживающий фактор, который может косвенно означать, что банк уже проходит процесс санации, участвует в слиянии с другим банком, либо проходит реструктуризацию.
Норматив достаточности капитала Н1 – 48,1
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Республиканского Кредитного Альянса», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Республиканского Кредитного Альянса»
Кому актуальная оценка рейтинга надежности «Республиканского Кредитного Альянса»?
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Республиканского Кредитного Альянса»?
Обзор банка «Республиканский Кредитный Альянс» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.