Обзор финансовой устойчивости и надежности банка «Сервис-Резерв» содержит актуальную информацию о финансовых показателях организации и, главное, их профессиональный анализ, оценку структуры владения банком, информационного поля (публикации в СМИ, отзывы клиентов), рейтинг надежности (кредитная оценка от ключевых рейтинговых агентств) и много другое.
Цель проведенного обзора — дать ответ на вопрос, надежен ли «Сервис-Резерв» и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время. Такой анализ будет полезен как и вкладчикам (действующим/потенциальным) банка, так и особенно бизнесу (АО, ЗАО), потери которых АСВ не покрывает.
Экспресс-анализ «Сервис-Резерва»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 436 место
Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 1,8%
Доля просроченных займов в общем кредитном портфеле банка заметно ниже среднего уровня по рынку (7%). Это позитивный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 31%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка достаточно весомая. Это является умеренно негативным фактором с точки зрения надежности банка. При кризисе или ухудшении инфо-поля вероятный наплыв клиентов, желающих снять деньги, рискует значительно ухудшить финансовую устойчивость банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 3,2%
Объем денег физических лиц в кредитной организации за год почти никак не изменился. Говоря о надежности банка, значение показателя несет нейтральный характер.
Уровень рентабельности активов – 1,16%
Рентабельность банка несколько ниже "общей температуры" по банковскому сектору России, которая сейчас находится около 2,3%. Однако, разница – небольшая, поэтому значение показателя трактуем как нейтральное с позиции устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 300 млн руб.
Размер уставного капитала кредитной организации выше минимального значения, положенного по закону и равному 300 млн руб. Однако, показатель сравнительно недалек от этого уровня. Это умеренно негативный фактор с точки зрения устойчивости банка, особенно в свете того, что депутаты Госдумы скоро будут рассматривать вопрос о повышении порога до 1 млрд руб.
Норматив достаточности капитала Н1 – 30,4
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Сервис-Резерва» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Сервис-Резерва»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Сервис-Резерв»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Сервис-Резерва»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому обзор банка «Сервис-Резерв» полезен?
Кто уже имеет счет в «Сервис-Резерве»
Кто только собирается иметь с кредитной организацией дело
Кто хотел бы вопрос пробивки банка отдать под ключ профессиональной команде финансистов
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Сервис-Резерва»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Сервис-Резерв» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Сервис-Резерв» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Сервис-Резерв»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор финансовой устойчивости и надежности банка «Сервис-Резерв» содержит актуальную информацию о финансовых показателях организации и, главное, их профессиональный анализ, оценку структуры владения банком, информационного поля (публикации в СМИ, отзывы клиентов), рейтинг надежности (кредитная оценка от ключевых рейтинговых агентств) и много другое.
Цель проведенного обзора — дать ответ на вопрос, надежен ли «Сервис-Резерв» и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время. Такой анализ будет полезен как и вкладчикам (действующим/потенциальным) банка, так и особенно бизнесу (АО, ЗАО), потери которых АСВ не покрывает.
Экспресс-анализ «Сервис-Резерва»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 1,8%
Доля просроченных займов в общем кредитном портфеле банка заметно ниже среднего уровня по рынку (7%). Это позитивный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 31%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка достаточно весомая. Это является умеренно негативным фактором с точки зрения надежности банка. При кризисе или ухудшении инфо-поля вероятный наплыв клиентов, желающих снять деньги, рискует значительно ухудшить финансовую устойчивость банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 3,2%
Объем денег физических лиц в кредитной организации за год почти никак не изменился. Говоря о надежности банка, значение показателя несет нейтральный характер.
Уровень рентабельности активов – 1,16%
Рентабельность банка несколько ниже "общей температуры" по банковскому сектору России, которая сейчас находится около 2,3%. Однако, разница – небольшая, поэтому значение показателя трактуем как нейтральное с позиции устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 300 млн руб.
Размер уставного капитала кредитной организации выше минимального значения, положенного по закону и равному 300 млн руб. Однако, показатель сравнительно недалек от этого уровня. Это умеренно негативный фактор с точки зрения устойчивости банка, особенно в свете того, что депутаты Госдумы скоро будут рассматривать вопрос о повышении порога до 1 млрд руб.
Норматив достаточности капитала Н1 – 30,4
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Сервис-Резерва» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Сервис-Резерва»
Кому обзор банка «Сервис-Резерв» полезен?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Сервис-Резерва»:
Обзор банка «Сервис-Резерв» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.