Обзор банка «Система» включает профессиональную оценку и разбор финансовых показателей банка, публикуемых на сайте ЦБ РФ, анализ информационного поля по банку в СМИ и на специализированных форумах (Банки.ру), рейтинг надежности «Системы» (речь о кредитной оценки от ключевых рейтинговых агентств) и многое другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: ООО "СИСТЕМА" — достаточно ли надежен, чтобы хранить там деньги и не потеряет ли он в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «Системы»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Системы». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 389 место
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,9%
Доля просроченных займов в общем кредитном портфеле банка заметно ниже среднего уровня по рынку (7%). Это позитивный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 51%
Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -17,9%
За год вклады физических лиц в банке (считая деньги на депозитах и текущих счетах) заметно сократились. Однако это не обязательно плохо. В банковском секторе деньги населения — один из самых дорогих источников фондирования. Поэтому их сокращение может быть результатом вполне сознательной политики руководства банка.
Уровень рентабельности активов – 1,26%
Банк немного проигрывает по уровню рентабельности, по сравнению со средним в текущий момент значением по рынку в районе 2,2—2,4%. Тем не менее, отставание незначительно. Это не плюс, и не минус с точки зрения финансовой устойчивости банка. Для более подробного анализа следует изучить показатель в динамике, посмотреть рентабельность прошлых лет.
Размер уставного капитала – 500 млн руб.
Размер уставного капитала банка заметно выше установленного ЦБ минимума для российских кредитных организаций в 300 млн руб. Между тем, в Госдуме обсуждается вопрос об увеличении порога уставного капитала для банков в 1 млрд руб. В случае принятия законопроекта, у банка могут возникнуть сложности с наращиванием уставного капитала.
Норматив достаточности капитала Н1 – 36,2
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Системы».
Содержание обзора «Системы»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Система»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Системы»
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Система»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Система» включает профессиональную оценку и разбор финансовых показателей банка, публикуемых на сайте ЦБ РФ, анализ информационного поля по банку в СМИ и на специализированных форумах (Банки.ру), рейтинг надежности «Системы» (речь о кредитной оценки от ключевых рейтинговых агентств) и многое другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: ООО "СИСТЕМА" — достаточно ли надежен, чтобы хранить там деньги и не потеряет ли он в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «Системы»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Системы». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,9%
Доля просроченных займов в общем кредитном портфеле банка заметно ниже среднего уровня по рынку (7%). Это позитивный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 51%
Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -17,9%
За год вклады физических лиц в банке (считая деньги на депозитах и текущих счетах) заметно сократились. Однако это не обязательно плохо. В банковском секторе деньги населения — один из самых дорогих источников фондирования. Поэтому их сокращение может быть результатом вполне сознательной политики руководства банка.
Уровень рентабельности активов – 1,26%
Банк немного проигрывает по уровню рентабельности, по сравнению со средним в текущий момент значением по рынку в районе 2,2—2,4%. Тем не менее, отставание незначительно. Это не плюс, и не минус с точки зрения финансовой устойчивости банка. Для более подробного анализа следует изучить показатель в динамике, посмотреть рентабельность прошлых лет.
Размер уставного капитала – 500 млн руб.
Размер уставного капитала банка заметно выше установленного ЦБ минимума для российских кредитных организаций в 300 млн руб. Между тем, в Госдуме обсуждается вопрос об увеличении порога уставного капитала для банков в 1 млрд руб. В случае принятия законопроекта, у банка могут возникнуть сложности с наращиванием уставного капитала.
Норматив достаточности капитала Н1 – 36,2
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Системы».
Содержание обзора «Системы»
Кому актуальная оценка рейтинга надежности «Системы»?
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Системы»?
Обзор банка «Система» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.