Обзор «Союзный» содержит свежую информацию об устойчивости банка с точки зрения финансов, рейтинг надежности «Союзный», анализ отзывов вкладчиков в сети, структуру владения и данные по основным владельцам банка.
Анализ банка «Союзный» был заточен на то, чтобы понять, является ли финансовая организация надежным местом хранения денег, благонадежным партнером для бизнеса и в целом, не потеряет ли банк лицензию в ближайшее время.
Экспресс-анализ «Союзный»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 263 место
Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 5,7%
Доля плохих кредитов в совокупном кредитном портфеле банка (считая кредиты и "физикам", и "юрикам") находится на уровне, аналогичном среднему значению по рынку. Это нейтральный фактор, говоря о надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 61%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка превышает 50%, что является негативным фактором с точки зрения надежности банка. Показатель немногим выше 50% имеют госбанки "ВТБ24" и "Сбербанк", но для кредитных организаций меньшего размера, это может быть умеренно негативным фактором с точки зрения их надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 0,7%
За 12 месяцев объем средств физических лиц в банке (как на депозитах, так и на расчетных счетах) почти не изменился. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,14%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 638 млн руб.
Объем уставного капитала кредитного учреждения практически вдвое превышает минимум, установленный законом, — это 300 млн руб. В ракурсе финансовой устойчивости банка показатель несет в себе нейтральный окрас.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,2
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 0,4%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Союзный»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Союзный»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Союзный»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Для кого данный обзор?
Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
Кто ищет отзывы о «Союзный», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу
Оценка рейтинга надежности «Союзный»: какие вопросы покрывает обзор?
Имеет ли смысл хранить в «Союзный» более 1,4 млн руб (лимит, покрываемый АСВ)?
Какова вероятность отзыва у банка лицензии?
Насколько финансово устойчив банк по сравнению с другими участниками рынка?
Обзор банка «Союзный» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Союзный»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор «Союзный» содержит свежую информацию об устойчивости банка с точки зрения финансов, рейтинг надежности «Союзный», анализ отзывов вкладчиков в сети, структуру владения и данные по основным владельцам банка.
Анализ банка «Союзный» был заточен на то, чтобы понять, является ли финансовая организация надежным местом хранения денег, благонадежным партнером для бизнеса и в целом, не потеряет ли банк лицензию в ближайшее время.
Экспресс-анализ «Союзный»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 5,7%
Доля плохих кредитов в совокупном кредитном портфеле банка (считая кредиты и "физикам", и "юрикам") находится на уровне, аналогичном среднему значению по рынку. Это нейтральный фактор, говоря о надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 61%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка превышает 50%, что является негативным фактором с точки зрения надежности банка. Показатель немногим выше 50% имеют госбанки "ВТБ24" и "Сбербанк", но для кредитных организаций меньшего размера, это может быть умеренно негативным фактором с точки зрения их надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 0,7%
За 12 месяцев объем средств физических лиц в банке (как на депозитах, так и на расчетных счетах) почти не изменился. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,14%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 638 млн руб.
Объем уставного капитала кредитного учреждения практически вдвое превышает минимум, установленный законом, — это 300 млн руб. В ракурсе финансовой устойчивости банка показатель несет в себе нейтральный окрас.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,2
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 0,4%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Союзный»
Для кого данный обзор?
Оценка рейтинга надежности «Союзный»: какие вопросы покрывает обзор?
Обзор банка «Союзный» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.