Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли банк в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у «Спутника» лицензию? Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: рейтинг надежности «Спутника» (взят за основу отчетность банка перед ЦБ РФ), информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Спутника».
Обзор затрагивает ПАО "СПУТНИК" со штаб-квартирой по адресу: г. Самара, ул. Агибалова, д. 48, офис 70.
Экспресс-анализ «Спутника»
Ниже опубликованы финансовые показатели на 1 сентября 2017 года. Они являются малой частью из всех показателей и индикаторов при создании обзора и оценке рейтинга надежности «Спутника».
Рейтинг по активам – 394 место
В федеральных масштабах банк является сравнительно небольшим. На фоне ситуации в банковском секторе это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 10,1%
Доля неработающих (плохих) кредитов в общем портфеле займов банка превышает 10%. Это плохо, но поправимо при грамотных действиях руководства учреждения. Текущее значение показателя можно трактовать как умеренно негативное с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 51%
Банк сильно зависит от средств населения. Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Для сравнения: ЦБ несколько лет назад хотел ввести ограничения для региональных банков по этому показателю в 25%. Тем не менее, значение все-таки не является критическим. Как следствие, говоря о фин-устойчивости банка, несет лишь умеренно негативный характер.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 0,5%
За год объем вкладов физических лиц изменился совсем незначительно: для финансовой надежности банка это нейтральный фактор.
Уровень рентабельности активов – -19,99%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 125 млн руб.
Уставной капитал кредитной организации находится ниже установленного Банком России минимального значения в 300 млн руб. Тому может быть множество причин, и не все они критичны. Для более подробного анализа обращайтесь к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 23,1
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Спутника»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Спутник»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Спутника»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Для кого данный обзор?
Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
Кто ищет отзывы о «Спутнике», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Спутника»?
Понимание, можно ли хранить деньги в «Спутнике», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
Насколько «Спутник» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?
Обзор банка «Спутник» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Спутник»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли банк в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у «Спутника» лицензию? Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: рейтинг надежности «Спутника» (взят за основу отчетность банка перед ЦБ РФ), информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Спутника».
Обзор затрагивает ПАО "СПУТНИК" со штаб-квартирой по адресу: г. Самара, ул. Агибалова, д. 48, офис 70.
Экспресс-анализ «Спутника»
Ниже опубликованы финансовые показатели на 1 сентября 2017 года. Они являются малой частью из всех показателей и индикаторов при создании обзора и оценке рейтинга надежности «Спутника».
Рейтинг по активам – 394 место
В федеральных масштабах банк является сравнительно небольшим. На фоне ситуации в банковском секторе это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 10,1%
Доля неработающих (плохих) кредитов в общем портфеле займов банка превышает 10%. Это плохо, но поправимо при грамотных действиях руководства учреждения. Текущее значение показателя можно трактовать как умеренно негативное с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 51%
Банк сильно зависит от средств населения. Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Для сравнения: ЦБ несколько лет назад хотел ввести ограничения для региональных банков по этому показателю в 25%. Тем не менее, значение все-таки не является критическим. Как следствие, говоря о фин-устойчивости банка, несет лишь умеренно негативный характер.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 0,5%
За год объем вкладов физических лиц изменился совсем незначительно: для финансовой надежности банка это нейтральный фактор.
Уровень рентабельности активов – -19,99%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 125 млн руб.
Уставной капитал кредитной организации находится ниже установленного Банком России минимального значения в 300 млн руб. Тому может быть множество причин, и не все они критичны. Для более подробного анализа обращайтесь к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 23,1
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), — норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Спутника»
Для кого данный обзор?
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Спутника»?
Обзор банка «Спутник» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.