Обзор «Банкхаус Эрбе» (Bankhaus Erbe) включает свежую информацию о финансовой устойчивости банка, рейтинг надежности «Банкхаус Эрбе», анализ отзывов клиентов и вкладчиков в сети, структуру владения и данные по владельцам.
Цель проведенного обзора — дать ответ на вопрос, надежен ли «Банкхаус Эрбе» и не отзовет ли ЦБ скоро лицензию. Наш обзор будет полезен вкладчикам (действующим/потенциальным) банка и, в особенности, бизнесу (АО, ЗАО), потери которых не покрывает АСВ.
Экспресс-анализ «Банкхаус Эрбе»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Банкхаус Эрбе». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 313 место
Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 14,5%
Уровень просрочек по совокупному кредитному портфелю банка превышает 10% — уровень, который многие эксперты считают весьма негативным для банков. Кроме того, показатель почти вдвое превышает текущую норму по рынку (7%). Это весьма негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 80%
Уровень доли вкладов физлиц в пассивах банка можно считать критическим. Показатель превышает 80%, — это один из худших показателей среди банков России. При кризисе или ухудшении информационного поля по банку, набег вкладчиков может стать серьезным ударом для банка с точки зрения финансовой устойчивости.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -8,1%
Средства физлиц в банке за минувший год несколько сократились. Речь идет как о депозитах, так и о деньгах на расчетных счетах. Однако снижение сравнительно незначительное, и несет в себе нейтральный характер с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,95%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 423,2 млн руб.
Объем уставного капитала у кредитной организации значительно выше минимума, который ЦБ РФ установил на уровне 300 млн руб. Однако депутаты Госдума скоро могут рассматривать законопроект об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Если проект будет одобрен, банк может столкнуться с трудностями при наращивании уставного капитала. Поэтому текущее значение показателя следует рассматривать как умеренно негативный знак в ракурсе надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 38,5
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Банкхаус Эрбе».
Содержание обзора «Банкхаус Эрбе»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Банкхаус Эрбе»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Банкхаус Эрбе»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Для кого данный обзор?
Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
Кто ищет отзывы о «Банкхаус Эрбе», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Банкхаус Эрбе»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Банкхаус Эрбе» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Банкхаус Эрбе» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Банкхаус Эрбе»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор «Банкхаус Эрбе» (Bankhaus Erbe) включает свежую информацию о финансовой устойчивости банка, рейтинг надежности «Банкхаус Эрбе», анализ отзывов клиентов и вкладчиков в сети, структуру владения и данные по владельцам.
Цель проведенного обзора — дать ответ на вопрос, надежен ли «Банкхаус Эрбе» и не отзовет ли ЦБ скоро лицензию. Наш обзор будет полезен вкладчикам (действующим/потенциальным) банка и, в особенности, бизнесу (АО, ЗАО), потери которых не покрывает АСВ.
Экспресс-анализ «Банкхаус Эрбе»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Банкхаус Эрбе». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Банка нет в первой сотни крупнейших кредитных организаций России по объему активов. На фоне ситуации в банковском секторе, это умеренно негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Уровень просрочек по совокупному кредитному портфелю банка превышает 10% — уровень, который многие эксперты считают весьма негативным для банков. Кроме того, показатель почти вдвое превышает текущую норму по рынку (7%). Это весьма негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Уровень доли вкладов физлиц в пассивах банка можно считать критическим. Показатель превышает 80%, — это один из худших показателей среди банков России. При кризисе или ухудшении информационного поля по банку, набег вкладчиков может стать серьезным ударом для банка с точки зрения финансовой устойчивости.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -8,1%
Средства физлиц в банке за минувший год несколько сократились. Речь идет как о депозитах, так и о деньгах на расчетных счетах. Однако снижение сравнительно незначительное, и несет в себе нейтральный характер с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 0,95%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала – 423,2 млн руб.
Объем уставного капитала у кредитной организации значительно выше минимума, который ЦБ РФ установил на уровне 300 млн руб. Однако депутаты Госдума скоро могут рассматривать законопроект об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Если проект будет одобрен, банк может столкнуться с трудностями при наращивании уставного капитала. Поэтому текущее значение показателя следует рассматривать как умеренно негативный знак в ракурсе надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 38,5
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Банкхаус Эрбе».
Содержание обзора «Банкхаус Эрбе»
Для кого данный обзор?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Банкхаус Эрбе»:
Обзор банка «Банкхаус Эрбе» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.