Обзор банка «Энергомашбанк» включает профессиональную оценку и разбор финансовых показателей банка, публикуемых на сайте ЦБ РФ, анализ информационного поля по банку в СМИ и на специализированных форумах (Банки.ру), рейтинг надежности «Энергомашбанка» (речь о кредитной оценки от ключевых рейтинговых агентств) и многое другое.
Обзор в первую очередь нацелен на то, чтобы понять, насколько финансово устойчив банк в настоящий момент и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время?
Экспресс-анализ «Энергомашбанка»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Рейтинг по активам – 230 место
Банк не входит в число крупнейших кредитных организаций России. По объему активов он не входит в список 150 крупнейших банков. На фоне ситуации в банковском секторе это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 11,8%
Банк сгенерировал много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле (считая кредиты физлицам и бизнесу) превышает опасный уровень в 10%. Это вдвойне настораживающе, с учетом, что в среднем по рынку показатель находится в районе 7%. Тем не менее, доля проблемных займов далеко от критического уровня. Значение показателя трактуем как умеренно негативное.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 56%
Банк сильно зависит от средств населения. Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Для сравнения: ЦБ несколько лет назад хотел ввести ограничения для региональных банков по этому показателю в 25%. Тем не менее, значение все-таки не является критическим. Как следствие, говоря о фин-устойчивости банка, несет лишь умеренно негативный характер.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -9,3%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" сократился. Это вполне может быть частью стратегии руководства банка. Это нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 2,22%
Рентабельность банка можно считать относительным показателем его экономической эффективности. И по данному показателю рассматриваемый банк идет вровень с рынком. Рентабельность российских кредитных организаций сейчас около 2,3%. С точки зрения надежности банка это не плюс, но и не минус.
Размер уставного капитала – 217 млн руб.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 16
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Энергомашбанка», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Энергомашбанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Энергомашбанк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Энергомашбанка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому будет кстати обзор «Энергомашбанка»?
Кто собирается открывать в кредитной организации вклад
Кто уже имеет депозит и деньги в «Энергомашбанке»
Кто хотел бы знать о банке больше и хочет быстро получить структурированную информацию о банке
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Энергомашбанка»?
Понимание, можно ли хранить деньги в «Энергомашбанке», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
Насколько «Энергомашбанк» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?
Обзор банка «Энергомашбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Энергомашбанка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Энергомашбанк» включает профессиональную оценку и разбор финансовых показателей банка, публикуемых на сайте ЦБ РФ, анализ информационного поля по банку в СМИ и на специализированных форумах (Банки.ру), рейтинг надежности «Энергомашбанка» (речь о кредитной оценки от ключевых рейтинговых агентств) и многое другое.
Обзор в первую очередь нацелен на то, чтобы понять, насколько финансово устойчив банк в настоящий момент и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время?
Экспресс-анализ «Энергомашбанка»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Банк не входит в число крупнейших кредитных организаций России. По объему активов он не входит в список 150 крупнейших банков. На фоне ситуации в банковском секторе это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 11,8%
Банк сгенерировал много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле (считая кредиты физлицам и бизнесу) превышает опасный уровень в 10%. Это вдвойне настораживающе, с учетом, что в среднем по рынку показатель находится в районе 7%. Тем не менее, доля проблемных займов далеко от критического уровня. Значение показателя трактуем как умеренно негативное.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 56%
Банк сильно зависит от средств населения. Доля вкладов физлиц в пассивах превышает 50%. Для сравнения: ЦБ несколько лет назад хотел ввести ограничения для региональных банков по этому показателю в 25%. Тем не менее, значение все-таки не является критическим. Как следствие, говоря о фин-устойчивости банка, несет лишь умеренно негативный характер.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – -9,3%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" сократился. Это вполне может быть частью стратегии руководства банка. Это нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов – 2,22%
Рентабельность банка можно считать относительным показателем его экономической эффективности. И по данному показателю рассматриваемый банк идет вровень с рынком. Рентабельность российских кредитных организаций сейчас около 2,3%. С точки зрения надежности банка это не плюс, но и не минус.
Объем уставного капитала банка ниже порогового значения, который установил ЦБ на уровне 300 млн руб. Здесь могут быть несколько причин и не все они критичны. Прежде чем иметь с банком дело, следует более тщательно проанализировать данный момент. По этому вопросу можете обращаться к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 16
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Энергомашбанка», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Энергомашбанка»
Кому будет кстати обзор «Энергомашбанка»?
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Энергомашбанка»?
Обзор банка «Энергомашбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.