Проведенный обзор кредитной организации «Финанс Бизнес банк» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Финанс Бизнес банка» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Финанс Бизнес банка».
Экспресс-анализ «Финанс Бизнес банка»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 106 место
Банка нет в рейтинге 100 крупнейших кредитных организаций России по размеру активов. С точки зрения надежности банка это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 3,2%
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") ниже, чем текущая "средняя температура" по российскому банковскому сектору в 7%. Это умеренно позитивный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 5%
Доля средств физлиц (считая депозиты и текущие счета) в пассивах кредитной организации совсем небольшая. Это умеренно позитивно с точки зрения финансовой устойчивости банка. Так, в случае кризиса или ухудшения инфо-поля по банку, волна вкладчиков не должна пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 36,3%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 2,83%
Рентабельность банка выше, чем сейчас можно наблюдать в целом по банковскому рынку (около 2,3%). Это позитивный сигнал, говоря о финансовой надежности банка.
Размер уставного капитала – 180 млн руб.
Уставной капитал банка ниже минимального уровня, установленного ЦБ РФ (300 млн руб). Это весьма настораживающий фактор, который может косвенно означать, что банк уже проходит процесс санации, участвует в слиянии с другим банком, либо проходит реструктуризацию.
Норматив достаточности капитала Н1 – 2,3
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но если не главный, то один из главных из них — норматив достаточно собственных средств (капитала) банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков по нему установлена на уровне 8% (годом ранее было 10%). Ниже этого значения показатель недолжен падать. В нашем случае, у банка показатель ниже. Это очень негативный признак с точки зрения надежности кредитной организации.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 93,5%
У банка высокая доля межбанковских кредитов в структуре его обязательств. Она превышает 20%, — уровень, который мы считаем для данного показателя нормой. С позиции оценки фин-устойчивости кредитных организаций, значение интерпретируем как негативное.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Финанс Бизнес банке», отзывы клиентов и вкладчиков «Финанс Бизнес банка». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Финанс Бизнес банка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Финанс Бизнес банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Финанс Бизнес банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому обзор банка «Финанс Бизнес банк» полезен?
Кто уже имеет счет в «Финанс Бизнес банке»
Кто только собирается иметь с кредитной организацией дело
Кто хотел бы вопрос пробивки банка отдать под ключ профессиональной команде финансистов
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Финанс Бизнес банка»?
Понимание, можно ли хранить деньги в «Финанс Бизнес банке», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
Насколько «Финанс Бизнес банк» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?
Обзор банка «Финанс Бизнес банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Финанс Бизнес банка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Проведенный обзор кредитной организации «Финанс Бизнес банк» был нацелен на то, чтобы понять: насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Финанс Бизнес банка» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Финанс Бизнес банка».
Экспресс-анализ «Финанс Бизнес банка»
Ниже представлена часть финансовых показателей, которые мы используем для оценки надежности банков. К каждому из них есть комментарий, написанный простым языком, понятным для нефинансовых специалистов. Иконка красного флага слева обозначает настораживающий уровень показателя.
Данные по банку взяты на 1 сентября 2017 года.
Рейтинг по активам – 106 место
Банка нет в рейтинге 100 крупнейших кредитных организаций России по размеру активов. С точки зрения надежности банка это умеренно негативный фактор.
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") ниже, чем текущая "средняя температура" по российскому банковскому сектору в 7%. Это умеренно позитивный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 5%
Доля средств физлиц (считая депозиты и текущие счета) в пассивах кредитной организации совсем небольшая. Это умеренно позитивно с точки зрения финансовой устойчивости банка. Так, в случае кризиса или ухудшения инфо-поля по банку, волна вкладчиков не должна пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 36,3%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Рентабельность банка выше, чем сейчас можно наблюдать в целом по банковскому рынку (около 2,3%). Это позитивный сигнал, говоря о финансовой надежности банка.
Уставной капитал банка ниже минимального уровня, установленного ЦБ РФ (300 млн руб). Это весьма настораживающий фактор, который может косвенно означать, что банк уже проходит процесс санации, участвует в слиянии с другим банком, либо проходит реструктуризацию.
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но если не главный, то один из главных из них — норматив достаточно собственных средств (капитала) банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков по нему установлена на уровне 8% (годом ранее было 10%). Ниже этого значения показатель недолжен падать. В нашем случае, у банка показатель ниже. Это очень негативный признак с точки зрения надежности кредитной организации.
У банка высокая доля межбанковских кредитов в структуре его обязательств. Она превышает 20%, — уровень, который мы считаем для данного показателя нормой. С позиции оценки фин-устойчивости кредитных организаций, значение интерпретируем как негативное.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Финанс Бизнес банке», отзывы клиентов и вкладчиков «Финанс Бизнес банка». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Финанс Бизнес банка»
Кому обзор банка «Финанс Бизнес банк» полезен?
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Финанс Бизнес банка»?
Обзор банка «Финанс Бизнес банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.