Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли «Лайтбанк» в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у «Лайтбанка» лицензию?
В структуру обзора кредитной организации входят: рейтинг надежности «Лайтбанка» (оценка кредитоспособности), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.
Экспресс-анализ «Лайтбанка»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Лайтбанка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 420 место
Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 19,5%
У банка много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле более чем в 2 раза хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это плохо и несет негативный характер, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 29%
Доля средств физических лиц в пассивах банка превышает четверть. Для справки: несколько лет назад Банк России при достижении доли в 25% рассматривал возможность ограничений для банков по наращиванию вкладов. Речь тогда шла только о региональных банках. Тем не менее, значение показателя в рассматриваемом банке можно интерпретировать как умеренно негативное, говоря о финансовой устойчивости учреждения.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 230,9%
Объем денег физлиц в банке за год (считая деньги на вкладах и текущих счетах) подскочил более чем в 2 раза. Это — красный флаг: если банк не является новым брендом на рынке, то нужно разобраться в причинах столь агрессивной политики по привлечению денег населения. Показатель можно трактовать как негативный фактор с точки зрения устойчивости банка.
Уровень рентабельности активов – 0,01%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 180,8 млн руб.
Уставной капитал кредитной организации находится ниже установленного Банком России минимального значения в 300 млн руб. Тому может быть множество причин, и не все они критичны. Для более подробного анализа обращайтесь к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 16
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Лайтбанке», отзывы клиентов и вкладчиков «Лайтбанка». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Лайтбанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Лайтбанк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Лайтбанка»
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Лайтбанка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли «Лайтбанк» в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у «Лайтбанка» лицензию?
В структуру обзора кредитной организации входят: рейтинг надежности «Лайтбанка» (оценка кредитоспособности), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.
Экспресс-анализ «Лайтбанка»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Лайтбанка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Банк не входит в число 150 крупнейших банков России. На федеральном уровне его можно назвать сравнительно небольшим. Говоря о надежности банка, это умеренно негативный признак.
У банка много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле более чем в 2 раза хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это плохо и несет негативный характер, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 29%
Доля средств физических лиц в пассивах банка превышает четверть. Для справки: несколько лет назад Банк России при достижении доли в 25% рассматривал возможность ограничений для банков по наращиванию вкладов. Речь тогда шла только о региональных банках. Тем не менее, значение показателя в рассматриваемом банке можно интерпретировать как умеренно негативное, говоря о финансовой устойчивости учреждения.
Объем денег физлиц в банке за год (считая деньги на вкладах и текущих счетах) подскочил более чем в 2 раза. Это — красный флаг: если банк не является новым брендом на рынке, то нужно разобраться в причинах столь агрессивной политики по привлечению денег населения. Показатель можно трактовать как негативный фактор с точки зрения устойчивости банка.
Уровень рентабельности активов – 0,01%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Уставной капитал кредитной организации находится ниже установленного Банком России минимального значения в 300 млн руб. Тому может быть множество причин, и не все они критичны. Для более подробного анализа обращайтесь к нам.
Норматив достаточности капитала Н1 – 16
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Лайтбанке», отзывы клиентов и вкладчиков «Лайтбанка». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Лайтбанка»
Кому полезна оценка рейтинга надежности «Лайтбанка»?
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Лайтбанка»?
Обзор банка «Лайтбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.