Обзор банка «Сбербанк России» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
В структуру обзора «Сбербанка» входят: рейтинг надежности «Сбербанка» (оценка кредитоспособности от рейтинговых агентств), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.
Экспресс-анализ «Сбербанка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Сбербанка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 1 место
Кредитная организация находится в числе 10 крупнейших игроков российского банковского сектора. Это можно интерпретировать как положительный фактор с точки зрения устойчивости банка. Организация входит в список системно значимых банков и в случае финансовых затруднений, Центральный банк вероятнее всего её спасет.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,8%
В среднем, доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов у российских банков равна сейчас 7%. У рассматриваемого банка этот показатель заметно ниже. Это позитивный фактор, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 57%
Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 7,5%
В течение года объем средств физлиц в банке, — считая как деньги на депозитах, так и средства на текущих счетах, — заметно вырос. Однако рост далеко не критичный и вполне в рамках нормы. Это нейтрально, говоря о финансовой устойчивости банка.
Уровень рентабельности активов – 2,87%
Рентабельность банка выше, чем сейчас можно наблюдать в целом по банковскому рынку (около 2,3%). Это позитивный сигнал, говоря о финансовой надежности банка.
Размер уставного капитала – 67,8 млрд руб.
По уровню уставного капитала банк входит в ТОП-50 кредитных организаций России. Это является умеренно позитивным фактором с точки зрения финансовой устойчивости учреждения.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 7,5%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Сбербанка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Сбербанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Сбербанк России»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Сбербанка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому полезен обзор «Сбербанка»?
Тем, кто рассматривает возможность открытия вклада в «Сбербанке»
Тем, кто уже имеет вклад или работает с банком, и переживает по поводу возможного отзыва лицензии
Тем, кто ищет отзывы и структурированную информацию о «Сбербанке»
Оценка рейтинга надежности «Сбербанка» поможет ответить на вопросы:
Можно ли хранить в «Сбербанке» более 1,4 млн. рублей как физическое лицо или ИП?
Куда я несу или уже принес деньги, кому принадлежит и с кем связан «Сбербанк России»?
Насколько устойчив банк от финансовых потрясений в экономике и банковском секторе?
Обзор банка «Сбербанк России» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Сбербанка России»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Сбербанк России» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
В структуру обзора «Сбербанка» входят: рейтинг надежности «Сбербанка» (оценка кредитоспособности от рейтинговых агентств), анализ отчетности организации перед Банком России (на основе открытых данных с сайта ЦБ РФ), анализ структуры владения и акционеров банка на предмет благонадежности.
Экспресс-анализ «Сбербанка»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Сбербанка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Кредитная организация находится в числе 10 крупнейших игроков российского банковского сектора. Это можно интерпретировать как положительный фактор с точки зрения устойчивости банка. Организация входит в список системно значимых банков и в случае финансовых затруднений, Центральный банк вероятнее всего её спасет.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,8%
В среднем, доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов у российских банков равна сейчас 7%. У рассматриваемого банка этот показатель заметно ниже. Это позитивный фактор, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 57%
Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка. Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у "Сбербанка" и "ВТБ24". Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции. Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 7,5%
В течение года объем средств физлиц в банке, — считая как деньги на депозитах, так и средства на текущих счетах, — заметно вырос. Однако рост далеко не критичный и вполне в рамках нормы. Это нейтрально, говоря о финансовой устойчивости банка.
Рентабельность банка выше, чем сейчас можно наблюдать в целом по банковскому рынку (около 2,3%). Это позитивный сигнал, говоря о финансовой надежности банка.
По уровню уставного капитала банк входит в ТОП-50 кредитных организаций России. Это является умеренно позитивным фактором с точки зрения финансовой устойчивости учреждения.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 7,5%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Сбербанка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Сбербанка»
Кому полезен обзор «Сбербанка»?
Оценка рейтинга надежности «Сбербанка» поможет ответить на вопросы:
Обзор банка «Сбербанк России» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.