Анализ финансовой устойчивости и надежности банка «Связь-банк» содержит актуальную информацию о финансовых показателях организации и, главное, их профессиональный анализ, оценку структуры владения банком, информационного поля (публикации в СМИ, отзывы клиентов), рейтинг надежности (кредитная оценка от ключевых рейтинговых агентств) и много другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: ПАО "СВЯЗЬ-БАНК" — достаточно ли надежен, чтобы хранить там деньги и не потеряет ли он в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «Связь-банка»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Связь-банка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 33 место
В рейтинге банков России по объему активов банк находится в ТОП-50. Это неплохо, но за последние годы немало банков схожего размера теряли лицензии. С точки зрения надежности банка показатель нейтрален.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 8,7%
Доля проблемных кредитов банка граничит с опасной отметкой в 10%. На этом уровне принято считать, что банк переходит опасную черту, говоря о финансовой устойчивости кредитных организаций. Поэтому для взятого банка значение показателя несет умеренно негативный характер.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 31%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка (считая и депозиты, и текущие счета) весьма большая. Это плохо. В случае кризиса, форс-мажора или ухудшения инфо-поля по банку, возможный резкий отток средств населения может стать ударом по финансовому положению банка. Тем не менее, уровень доли вкладов физлиц в пассивах далек от критического. Поэтому, данный показатель можно оценить как умеренно негативный с точки зрения устойчивости банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 26,9%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 1,72%
Рентабельность кредитной организации немногим ниже среднего значение по рынку. В банковском секторе показатель сейчас находится, по разным подсчетам, на уровне 2,3%. Значение показателя у рассматриваемого банка можно интерпретировать как нейтральное, говоря о надежности фин-учреждения.
Размер уставного капитала – 36,9 млрд руб.
Уставной капитал банк более чем в 10 раз превышает пороговое значение показателя, установленное Банком России для кредитных организаций (300 млн руб.) Это позитивный сигнал с позиции надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 20,5
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 30,8%
У банка высокая доля межбанковских кредитов в структуре его обязательств. Она превышает 20%, — уровень, который мы считаем для данного показателя нормой. С позиции оценки фин-устойчивости кредитных организаций, значение интерпретируем как негативное.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Связь-банка», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Связь-банка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Связь-банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Связь-банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Для кого данный обзор?
Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
Кто ищет отзывы о «Связь-банке», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Связь-банка»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Связь-банк» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Связь-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Связь-банка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Анализ финансовой устойчивости и надежности банка «Связь-банк» содержит актуальную информацию о финансовых показателях организации и, главное, их профессиональный анализ, оценку структуры владения банком, информационного поля (публикации в СМИ, отзывы клиентов), рейтинг надежности (кредитная оценка от ключевых рейтинговых агентств) и много другое.
Обзор нацелен на то, чтобы понять: ПАО "СВЯЗЬ-БАНК" — достаточно ли надежен, чтобы хранить там деньги и не потеряет ли он в ближайшее время лицензию?
Экспресс-анализ «Связь-банка»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Связь-банка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 33 место
В рейтинге банков России по объему активов банк находится в ТОП-50. Это неплохо, но за последние годы немало банков схожего размера теряли лицензии. С точки зрения надежности банка показатель нейтрален.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 8,7%
Доля проблемных кредитов банка граничит с опасной отметкой в 10%. На этом уровне принято считать, что банк переходит опасную черту, говоря о финансовой устойчивости кредитных организаций. Поэтому для взятого банка значение показателя несет умеренно негативный характер.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 31%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка (считая и депозиты, и текущие счета) весьма большая. Это плохо. В случае кризиса, форс-мажора или ухудшения инфо-поля по банку, возможный резкий отток средств населения может стать ударом по финансовому положению банка. Тем не менее, уровень доли вкладов физлиц в пассивах далек от критического. Поэтому, данный показатель можно оценить как умеренно негативный с точки зрения устойчивости банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 26,9%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 1,72%
Рентабельность кредитной организации немногим ниже среднего значение по рынку. В банковском секторе показатель сейчас находится, по разным подсчетам, на уровне 2,3%. Значение показателя у рассматриваемого банка можно интерпретировать как нейтральное, говоря о надежности фин-учреждения.
Уставной капитал банк более чем в 10 раз превышает пороговое значение показателя, установленное Банком России для кредитных организаций (300 млн руб.) Это позитивный сигнал с позиции надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 20,5
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 у каждого из участников банковского рынка по требования Центробанка России должен превышать 8%. Как видим, в данном случае показатель сильно выше. И это позитивно с точки зрения надежности банка.
У банка высокая доля межбанковских кредитов в структуре его обязательств. Она превышает 20%, — уровень, который мы считаем для данного показателя нормой. С позиции оценки фин-устойчивости кредитных организаций, значение интерпретируем как негативное.
Анализ финансовых показателей банка является лишь малой частью комплексной оценки рейтинга надежности «Связь-банка», проделанной в нашем обзоре. При принятии решений не советуем руководствоваться лишь этими данными, поскольку банки (особенно потерявшие лицензии) часто попадаются на фальсификации данных показателей.
Содержание обзора «Связь-банка»
Для кого данный обзор?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Связь-банка»:
Обзор банка «Связь-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.