Проведенный обзор кредитной организации «Уралкапиталбанк» был нацелен на то, чтобы понять, насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.
Материал включает рейтинг надежности «Уралкапиталбанка» (кредитную оценку от рейтинговых агентств), анализ финансовых показателей банка, отправляемых в ЦБ РФ, оценку благонадежности ключевых акционеров банка. Мы также берем во внимание информационное поле по «Уралкапиталбанке» (публикации в СМИ, сообщения на форумах от клиентов банка и пр.).
Экспресс-анализ «Уралкапиталбанка»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Уралкапиталбанка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
Рейтинг по активам – 245 место
По размеру активов банк сравнительно небольшой, и не входит в число 150 крупнейших банков России. Это умеренно негативный фактор с точки зрения сохранности капитала в банке.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 4,2%
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") ниже, чем текущая "средняя температура" по российскому банковскому сектору в 7%. Это умеренно позитивный фактор с точки зрения надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 92%
Банк очень зависим от средства населения. Их доля (считая деньги на депозитах и текущих счетах) в пассивах кредитной организации превышает 80%, что крайне много. Это делает банк очень чувствительным по отношению к внешним факторам. Экономический кризис, ухудшение ситуации в банковском секторе, ухудшение информационного поля по банку — все эти факторы способны спровоцировать наплыв физлиц, желающих скорее забрать вклады, что может сильно пошатнуть финансовую устойчивость банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 14,3%
За 12 месяцев деньги физических лиц в кредитной организации (суммируя и депозиты, и средства на текущих счетах) несколько выросли. Однако рост весьма незначителен. Это не плюс и не минус с точки зрения финансовой устойчивости кредитной организации.
Уровень рентабельности активов – 1,1%
Рентабельность банка ниже среднего значения по банковскому рынку (около 2,3%). Но отставание незначительно. Это нейтрально в ракурсе финансовой устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 724 млн руб.
По закону, минимальный уровень уставного капитала банка в настоящий момент равен 300 млн руб. В этом смысле, банк с лихвой покрывает данное требование. Однако в Госдуме скоро могут принять закон об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Поэтому, с позиции финансовой устойчивости банк, текущий показатель несет нейтральное значение.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,9
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Уралкапиталбанка».
Содержание обзора «Уралкапиталбанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Уралкапиталбанк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Уралкапиталбанка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому будет кстати обзор «Уралкапиталбанка»?
Кто собирается открывать в кредитной организации вклад
Кто уже имеет депозит и деньги в «Уралкапиталбанке»
Кто хотел бы знать о банке больше и хочет быстро получить структурированную информацию о банке
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Уралкапиталбанка»:
Стоит ли хранить в банке сумму, выше страхового покрытия АСВ в 1,4 млн руб?
Кому на самом деле принадлежит банк?
Насколько «Уралкапиталбанк» устойчив от финансов потрясений в экономике?
Обзор банка «Уралкапиталбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Уралкапиталбанка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Проведенный обзор кредитной организации «Уралкапиталбанк» был нацелен на то, чтобы понять, насколько надежен банк и не отзовут ли у него лицензию.
Материал включает рейтинг надежности «Уралкапиталбанка» (кредитную оценку от рейтинговых агентств), анализ финансовых показателей банка, отправляемых в ЦБ РФ, оценку благонадежности ключевых акционеров банка. Мы также берем во внимание информационное поле по «Уралкапиталбанке» (публикации в СМИ, сообщения на форумах от клиентов банка и пр.).
Экспресс-анализ «Уралкапиталбанка»
Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Уралкапиталбанка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2017 г.
По размеру активов банк сравнительно небольшой, и не входит в число 150 крупнейших банков России. Это умеренно негативный фактор с точки зрения сохранности капитала в банке.
Доля просроченных кредитов в совокупном портфеле займов банка (считая кредиты "физикам" и "юрикам") ниже, чем текущая "средняя температура" по российскому банковскому сектору в 7%. Это умеренно позитивный фактор с точки зрения надежности банка.
Банк очень зависим от средства населения. Их доля (считая деньги на депозитах и текущих счетах) в пассивах кредитной организации превышает 80%, что крайне много. Это делает банк очень чувствительным по отношению к внешним факторам. Экономический кризис, ухудшение ситуации в банковском секторе, ухудшение информационного поля по банку — все эти факторы способны спровоцировать наплыв физлиц, желающих скорее забрать вклады, что может сильно пошатнуть финансовую устойчивость банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 14,3%
За 12 месяцев деньги физических лиц в кредитной организации (суммируя и депозиты, и средства на текущих счетах) несколько выросли. Однако рост весьма незначителен. Это не плюс и не минус с точки зрения финансовой устойчивости кредитной организации.
Уровень рентабельности активов – 1,1%
Рентабельность банка ниже среднего значения по банковскому рынку (около 2,3%). Но отставание незначительно. Это нейтрально в ракурсе финансовой устойчивости банка.
Размер уставного капитала – 724 млн руб.
По закону, минимальный уровень уставного капитала банка в настоящий момент равен 300 млн руб. В этом смысле, банк с лихвой покрывает данное требование. Однако в Госдуме скоро могут принять закон об увеличении порога с 300 млн до 1 млрд руб. Поэтому, с позиции финансовой устойчивости банк, текущий показатель несет нейтральное значение.
Норматив достаточности капитала Н1 – 13,9
Банк России отслеживает множество показателей по каждому участнику банковского сектора. Один из главный показателей, на который он обращает внимание, — норматив достаточности собственных средств банка Н1.0. Рекомендация ЦБ для всех банков: держать показатель выше 8%. В нашем случае, значение заметно выше. С точки зрения надежности банка это будем трактовать как нейтральный фактор.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «Уралкапиталбанка».
Содержание обзора «Уралкапиталбанка»
Кому будет кстати обзор «Уралкапиталбанка»?
Вопросы, на которые ответит анализ рейтинга надежности «Уралкапиталбанка»:
Обзор банка «Уралкапиталбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.