Обзор банка «Восточный банк» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Восточного банка» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Восточного банка». Обзор затрагивает ПАО "ВОСТОЧНЫЙ" со штаб-квартирой по адресу: Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1.
Экспресс-анализ «Восточного банка»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Рейтинг по активам – 31 место
В рейтинге крупнейших банков России по объему активов банк входит в группу организаций на позициях с 20 по 50. Это с одной стороны не мелкие банки, но в то же время далеко не системно значимые. Это нейтрально с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 26,6%
В банковском секторе доля проблемных кредитов в совокупном кредитом портфеле сейчас равна 7%. В этом ключе показатель рассматриваемого банка не может не настораживать. Он более чем в 3 раза хуже рынка. Для финансовой устойчивости банка это крайне негативный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 82%
Банк очень зависим от средства населения. Их доля (считая деньги на депозитах и текущих счетах) в пассивах кредитной организации превышает 80%, что крайне много. Это делает банк очень чувствительным по отношению к внешним факторам. Экономический кризис, ухудшение ситуации в банковском секторе, ухудшение информационного поля по банку — все эти факторы способны спровоцировать наплыв физлиц, желающих скорее забрать вклады, что может сильно пошатнуть финансовую устойчивость банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 54,5%
За год суммарный объем вкладов физических лиц в банке увеличился почти в полтора раза. Это может быть весьма настораживающим фактором, особенно если недавно в кредитной организации сменились владельцы и банк сравнительно небольшой.
Уровень рентабельности активов – -0,85%
Рентабельность банка — относительный показатель его экономической эффективности. И по этому показателю банк заметно проигрывает другим участникам рынка. При средней текущей рентабельности в банковском секторе в 2,2—2,4%, показатель рассматриваемого банка нельзя назвать выдающимся. Это несет умеренно негативное значение, говоря о надежности кредитной организации.
Размер уставного капитала – 7,9 млрд руб.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 9,6
Норматив достаточности собственных средств кредитной организации Н1.0 по требованиям Банка России у всех кредитных организаций обязан быть выше 8%. В данном случае, так и есть, однако расстояние от "красной линии" — сравнительно незначительно. Безопасным расстоянием можно назвать 2% (в идеале индикатор должен быть не ниже 10%). Поэтому в нашем случае, показатель будем трактовать как негативный знак, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 6,1%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Восточном банке», отзывы клиентов и вкладчиков «Восточного банка». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Восточного банка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Восточный банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Восточного банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому обзор банка «Восточный банк» полезен?
Кто уже имеет счет в «Восточном банке»
Кто только собирается иметь с кредитной организацией дело
Кто хотел бы вопрос пробивки банка отдать под ключ профессиональной команде финансистов
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Восточного банка»?
Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
Кто на самом деле владеет и управляет банком?
Устойчив ли «Восточный банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?
Обзор банка «Восточный банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Восточного банка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Восточный банк» представляет собой анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Восточного банка» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Восточного банка». Обзор затрагивает ПАО "ВОСТОЧНЫЙ" со штаб-квартирой по адресу: Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1.
Экспресс-анализ «Восточного банка»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Рейтинг по активам – 31 место
В рейтинге крупнейших банков России по объему активов банк входит в группу организаций на позициях с 20 по 50. Это с одной стороны не мелкие банки, но в то же время далеко не системно значимые. Это нейтрально с точки зрения финансовой устойчивости банка.
В банковском секторе доля проблемных кредитов в совокупном кредитом портфеле сейчас равна 7%. В этом ключе показатель рассматриваемого банка не может не настораживать. Он более чем в 3 раза хуже рынка. Для финансовой устойчивости банка это крайне негативный фактор.
Банк очень зависим от средства населения. Их доля (считая деньги на депозитах и текущих счетах) в пассивах кредитной организации превышает 80%, что крайне много. Это делает банк очень чувствительным по отношению к внешним факторам. Экономический кризис, ухудшение ситуации в банковском секторе, ухудшение информационного поля по банку — все эти факторы способны спровоцировать наплыв физлиц, желающих скорее забрать вклады, что может сильно пошатнуть финансовую устойчивость банка.
За год суммарный объем вкладов физических лиц в банке увеличился почти в полтора раза. Это может быть весьма настораживающим фактором, особенно если недавно в кредитной организации сменились владельцы и банк сравнительно небольшой.
Уровень рентабельности активов – -0,85%
Рентабельность банка — относительный показатель его экономической эффективности. И по этому показателю банк заметно проигрывает другим участникам рынка. При средней текущей рентабельности в банковском секторе в 2,2—2,4%, показатель рассматриваемого банка нельзя назвать выдающимся. Это несет умеренно негативное значение, говоря о надежности кредитной организации.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности собственных средств кредитной организации Н1.0 по требованиям Банка России у всех кредитных организаций обязан быть выше 8%. В данном случае, так и есть, однако расстояние от "красной линии" — сравнительно незначительно. Безопасным расстоянием можно назвать 2% (в идеале индикатор должен быть не ниже 10%). Поэтому в нашем случае, показатель будем трактовать как негативный знак, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 6,1%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Восточном банке», отзывы клиентов и вкладчиков «Восточного банка». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Восточного банка»
Кому обзор банка «Восточный банк» полезен?
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Восточного банка»?
Обзор банка «Восточный банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.