Данный обзор покрывает вопрос, насколько надежен и устойчив в финансовом плане банк «Московское Ипотечное Агентство».
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Московского Ипотечного Агентства» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Московского Ипотечного Агентства». Обзор затрагивает АО "МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО" со штаб-квартирой по адресу: г. Москва, Селивёрстов переулок, дом 4, стр. 1.
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Московского Ипотечного Агентства». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Рейтинг по активам – 152 место
По размеру активов банк сравнительно небольшой, и не входит в число 150 крупнейших банков России. Это умеренно негативный фактор с точки зрения сохранности капитала в банке.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 21,7%
У банка очень много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле заметно превышает 10% — уровень, который считается для банков весьма опасным. Кроме того, показатель у кредитной организации втрое хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это плохо и является негативным фактором с точки зрения финансовой стабильности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 24%
Доля денег физических лиц в пассивах кредитной организации находится около отметки в 25%. На этом уровне ранее Банк России проводил политику ограничения для региональных банков. С целью снижения зависимости от средств населения ЦБ рекомендовал банкам не наращивать долю вкладов населения в пассивах выше 25%. Но рекомендации касались не всех. Кроме того, сейчас данный уровень является нормой.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 83%
Средства физлиц в банке за год в денежном выражении выросли более чем на 60%. Это очень значительный рост, который должен вас насторожить. Многие банки, потерявшие в последние годы лицензии, так же "пылесосили" рынок перед закрытием. Значение показателя является весьма негативным с точки зрения надежности банка, однако требует дополнительно анализа. Так, если банк сравнительно новый, агрессивная политика привлечения вкладов может быть вполне объяснима.
Уровень рентабельности активов – -1,64%
Рентабельность банка — относительный показатель его экономической эффективности. И по этому показателю банк заметно проигрывает другим участникам рынка. При средней текущей рентабельности в банковском секторе в 2,2—2,4%, показатель рассматриваемого банка нельзя назвать выдающимся. Это несет умеренно негативное значение, говоря о надежности кредитной организации.
Размер уставного капитала – 5,4 млрд руб.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 35,1
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 8,6%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Московском Ипотечном Агентстве», отзывы клиентов и вкладчиков «Московского Ипотечного Агентства». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Московского Ипотечного Агентства»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Московское Ипотечное Агентство»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Московского Ипотечного Агентства»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому покупка анализа надежности «Московского Ипотечного Агентства» будет кстати?
Тому, у кого уже есть вклад в банке
Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос
Оценка рейтинга надежности «Московского Ипотечного Агентства» поможет ответить на вопросы:
Можно ли хранить в «Московском Ипотечном Агентстве» более 1,4 млн. рублей как физическое лицо или ИП?
Куда я несу или уже принес деньги, кому принадлежит и с кем связан «Московское Ипотечное Агентство»?
Насколько устойчив банк от финансовых потрясений в экономике и банковском секторе?
Обзор банка «Московское Ипотечное Агентство» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор банка «Московское Ипотечное Агентство»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Данный обзор покрывает вопрос, насколько надежен и устойчив в финансовом плане банк «Московское Ипотечное Агентство».
Для ответа на эти вопросы мы проанализировали: финансовую отчётность «Московского Ипотечного Агентства» перед ЦБ РФ, информационное поле по банку в СМИ, структуру владения банком и его бенефициаров, отзывы действующих вкладчиков и клиентов «Московского Ипотечного Агентства». Обзор затрагивает АО "МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО" со штаб-квартирой по адресу: г. Москва, Селивёрстов переулок, дом 4, стр. 1.
Экспресс-анализ «Московского Ипотечного Агентства»
В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «Московского Ипотечного Агентства». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
По размеру активов банк сравнительно небольшой, и не входит в число 150 крупнейших банков России. Это умеренно негативный фактор с точки зрения сохранности капитала в банке.
У банка очень много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле заметно превышает 10% — уровень, который считается для банков весьма опасным. Кроме того, показатель у кредитной организации втрое хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это плохо и является негативным фактором с точки зрения финансовой стабильности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 24%
Доля денег физических лиц в пассивах кредитной организации находится около отметки в 25%. На этом уровне ранее Банк России проводил политику ограничения для региональных банков. С целью снижения зависимости от средств населения ЦБ рекомендовал банкам не наращивать долю вкладов населения в пассивах выше 25%. Но рекомендации касались не всех. Кроме того, сейчас данный уровень является нормой.
Средства физлиц в банке за год в денежном выражении выросли более чем на 60%. Это очень значительный рост, который должен вас насторожить. Многие банки, потерявшие в последние годы лицензии, так же "пылесосили" рынок перед закрытием. Значение показателя является весьма негативным с точки зрения надежности банка, однако требует дополнительно анализа. Так, если банк сравнительно новый, агрессивная политика привлечения вкладов может быть вполне объяснима.
Уровень рентабельности активов – -1,64%
Рентабельность банка — относительный показатель его экономической эффективности. И по этому показателю банк заметно проигрывает другим участникам рынка. При средней текущей рентабельности в банковском секторе в 2,2—2,4%, показатель рассматриваемого банка нельзя назвать выдающимся. Это несет умеренно негативное значение, говоря о надежности кредитной организации.
Размер уставного капитала банка более чем в 10 раз превышает 300 млн руб. — пороговое значение для банков по уставному капиталу, установленное ЦБ. Это позитивный сигнал с точки зрения устойчивости банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 35,1
Норматив достаточности собственных средств Н1.0 значительно выше минимального значения ЦБ в 8%. Это умеренно позитивный сигнал с точки зрения надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 8,6%
Доля межбанковских кредитов в структуре банка находится на сравнительно низком уровне. Это косвенно может означать, что кредитная организация в данный момент не испытывает проблем с ликвидностью. Это нейтрально с позиции оценки надежности банка.
Предоставленная информация является лишь частью нашего обзора, также включающего анализ владельцев банка, структуры владения, информационного поля по «Московском Ипотечном Агентстве», отзывы клиентов и вкладчиков «Московского Ипотечного Агентства». Из-за нередких случаев фальсификаций с отчетностью у банков, потерявших лицензию, принимать решение лишь на показателях из экспресс-обзора, может быть весьма опрометчиво.
Содержание обзора «Московского Ипотечного Агентства»
Кому покупка анализа надежности «Московского Ипотечного Агентства» будет кстати?
Оценка рейтинга надежности «Московского Ипотечного Агентства» поможет ответить на вопросы:
Обзор банка «Московское Ипотечное Агентство» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.