Обзор «Донкомбанка» содержит свежую информацию о финансовой устойчивости банка, рейтинг надежности «Донкомбанка», анализ отзывов клиентов и вкладчиков в сети, структуру владения и данные по основным владельцам банка.
Обзор в первую очередь нацелен на то, чтобы понять, насколько финансово устойчив банк в настоящий момент и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время?
Экспресс-анализ «Донкомбанка»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
Рейтинг по активам – 307 место
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 8%
Уровень просрочек по совокупному кредитному портфелю банка соответствует норме по банковскому сектору России в размере около 7%. Это можно интерпретировать как не положительного, так и не отрицательного фактора с точки зрения финансовой надежности банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 74%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка превышает 70%. Это крайне настораживающий фактор, поскольку в последние годы у значимой доли банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, уровень вкладов физлиц также был выше 70%. Если банк не имеет родительскую компанию так же имеющую лицензию на банковскую деятельность, то это весьма негативный фактор.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 2,5%
За год деньги населения в банке, — считая депозиты и средства на расчетных счетах, — в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.
Уровень рентабельности активов – 1,58%
Банк немного проигрывает по уровню рентабельности, по сравнению со средним в текущий момент значением по рынку в районе 2,2—2,4%. Тем не менее, отставание незначительно. Это не плюс, и не минус с точки зрения финансовой устойчивости банка. Для более подробного анализа следует изучить показатель в динамике, посмотреть рентабельность прошлых лет.
Размер уставного капитала – 400 млн руб.
Уставной капитал банка заметно выше, чем пороговые 300 млн руб., установленные ЦБ РФ в качестве минимума для банков. Но в Госдуме в ближайшее время могут рассматривать проект пересмотра данного порога в сторону увеличения до 1 млрд руб. Если инициатива депутатов будет принята, банк может столкнуться со сложностями в наращивании уставного капитала. Поэтому, с позиции надежности банка, значение показателя трактуем как умеренно негативное.
Норматив достаточности капитала Н1 – 16,3
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Экспресс-анализ не является полным и позволяет лишь поверхностно оценить финансовое положение банка. В полноценном обзоре, как и при оценке кредитоспособности рейтинговыми агентствами, финансовые показатели банка влияют на рейтинг, оценку только на 50%.
Помимо финансовых показателей в анализе надежности банка мы оцениваем информационное поле по кредитной организации (упоминания в СМИ, отзывы клиентов), непосредственно кредитные рейтинги, структуру владения банка, его руководство и т.д. С содержанием обзора можно ознакомиться ниже.
Содержание обзора «Донкомбанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Донкомбанк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Донкомбанка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому обзор банка «Донкомбанк» полезен?
Кто уже имеет счет в «Донкомбанке»
Кто только собирается иметь с кредитной организацией дело
Кто хотел бы вопрос пробивки банка отдать под ключ профессиональной команде финансистов
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Донкомбанка»?
Понимание, можно ли хранить деньги в «Донкомбанке», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
Насколько «Донкомбанк» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?
Обзор банка «Донкомбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Донкомбанка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор «Донкомбанка» содержит свежую информацию о финансовой устойчивости банка, рейтинг надежности «Донкомбанка», анализ отзывов клиентов и вкладчиков в сети, структуру владения и данные по основным владельцам банка.
Обзор в первую очередь нацелен на то, чтобы понять, насколько финансово устойчив банк в настоящий момент и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время?
Экспресс-анализ «Донкомбанка»
Данные для расчетов взяты с сайта ЦБ РФ по состоянию на 1 сентября 2017 года. При покупке отчета финансовые показатели актуализируются.
По объему активов банк не входит в ТОП-150 крупнейших банков России. Мы считаем это умеренно негативным признаком, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 8%
Уровень просрочек по совокупному кредитному портфелю банка соответствует норме по банковскому сектору России в размере около 7%. Это можно интерпретировать как не положительного, так и не отрицательного фактора с точки зрения финансовой надежности банка.
Доля вкладов физлиц в пассивах банка превышает 70%. Это крайне настораживающий фактор, поскольку в последние годы у значимой доли банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, уровень вкладов физлиц также был выше 70%. Если банк не имеет родительскую компанию так же имеющую лицензию на банковскую деятельность, то это весьма негативный фактор.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 2,5%
За год деньги населения в банке, — считая депозиты и средства на расчетных счетах, — в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.
Уровень рентабельности активов – 1,58%
Банк немного проигрывает по уровню рентабельности, по сравнению со средним в текущий момент значением по рынку в районе 2,2—2,4%. Тем не менее, отставание незначительно. Это не плюс, и не минус с точки зрения финансовой устойчивости банка. Для более подробного анализа следует изучить показатель в динамике, посмотреть рентабельность прошлых лет.
Размер уставного капитала – 400 млн руб.
Уставной капитал банка заметно выше, чем пороговые 300 млн руб., установленные ЦБ РФ в качестве минимума для банков. Но в Госдуме в ближайшее время могут рассматривать проект пересмотра данного порога в сторону увеличения до 1 млрд руб. Если инициатива депутатов будет принята, банк может столкнуться со сложностями в наращивании уставного капитала. Поэтому, с позиции надежности банка, значение показателя трактуем как умеренно негативное.
Норматив достаточности капитала Н1 – 16,3
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Экспресс-анализ не является полным и позволяет лишь поверхностно оценить финансовое положение банка. В полноценном обзоре, как и при оценке кредитоспособности рейтинговыми агентствами, финансовые показатели банка влияют на рейтинг, оценку только на 50%.
Помимо финансовых показателей в анализе надежности банка мы оцениваем информационное поле по кредитной организации (упоминания в СМИ, отзывы клиентов), непосредственно кредитные рейтинги, структуру владения банка, его руководство и т.д. С содержанием обзора можно ознакомиться ниже.
Содержание обзора «Донкомбанка»
Кому обзор банка «Донкомбанк» полезен?
Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «Донкомбанка»?
Обзор банка «Донкомбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.