Обзор банка «Газбанк» включает анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для этого мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Газбанка» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуру владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «Газбанка»
Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Газбанк» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Газбанка».
Рейтинг по активам – 123 место
В рейтинге крупнейших банков России по объему активов кредитная организация входит в группу банков первой половины второй сотни (проще говоря, в диапазоне от 100 по 150 места). Такую позицию трудно назвать почётной. На федеральном уровне банк сравнительно некрупный. В ракурсе финансовой устойчивости организации это умеренно негативный фактор.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 3,7%
Доля плохих кредитов в общем портфеле займов у российских банков сейчас примерно на 7%. По сравнению с этим, показатель рассматриваемого банка выглядит лучше. С точки зрения финансовой устойчивости кредитной организации это умеренно позитивный фактор.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 83%
Доля средств физлиц в пассивах банка превышает 80%. Чтобы понимать, насколько это много: пару лет назад ЦБ хотел ограничить региональные банки в приеме средств населения при достижении показателя в 25%. Банк очень зависим от денег населения и это негативный фактор с точки зрения его надежности. Кризис, форс-мажор или ухудшение информационного поля по банку способны привести к сильному оттоку средств физлиц, что может ударить по финансовой устойчивости банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 15,1%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 0,33%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 2 млрд руб.
Размер уставного капитала банка находится на достаточно высоком для рынка уровне (минимум по закону — 300 млн руб.), что является умеренно позитивным фактором с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 12
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 более чем на 2% выше рекомендованного уровня ЦБ в 8%. Кстати, годом ранее порог по данному показателю стоял на уровне не 8, а 10%. Выходит, даже если бы его не меняли, то рассматриваемый банк все равно соответствовал бы требованиям ЦБ. Тем не менее, ряд коллег по рынку Н1.0 выше 15—20%. Поэтому, по рассматриваемому банку значение показателя будем трактовать как нейтральное с точки зрения его надежности.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Газбанка»
Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «Газбанк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Газбанка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений
Кому полезен обзор «Газбанка»?
Тем, кто рассматривает возможность открытия вклада в «Газбанке»
Тем, кто уже имеет вклад или работает с банком, и переживает по поводу возможного отзыва лицензии
Тем, кто ищет отзывы и структурированную информацию о «Газбанке»
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Газбанка»?
Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
Кто на самом деле владеет и управляет банком?
Устойчив ли «Газбанк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?
Обзор банка «Газбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
#ПолезныеСсылки
На праздниках познакомился с Максом из Франции. Он ведет блог OptionMag, где пишет обзоры по разным брокерам, включая IQ Option и eToro.
Предупреждение о рисках: Команда Труинвестор.ru не несёт ответственности за действия упомянутых на сайте компаний и проектов. Все материалы представлены исключительно в образовательных или информационных целях. Инвестирование всегда сопряжено с рисками потери денег. Аналитики Труинвестор.ru высказывают лишь своё субъективное мнение и делятся опытом.
Обзор «Газбанка»
Формат обзора:
Сложность материала:
PDF
Базовый уровень
Обзор банка «Газбанк» включает анализ финансовой устойчивости кредитной организации. Главная цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.
Для этого мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «Газбанка» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуру владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «Газбанка»
Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «Газбанк» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям — выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «Газбанка».
Рейтинг по активам – 123 место
В рейтинге крупнейших банков России по объему активов кредитная организация входит в группу банков первой половины второй сотни (проще говоря, в диапазоне от 100 по 150 места). Такую позицию трудно назвать почётной. На федеральном уровне банк сравнительно некрупный. В ракурсе финансовой устойчивости организации это умеренно негативный фактор.
Доля плохих кредитов в общем портфеле займов у российских банков сейчас примерно на 7%. По сравнению с этим, показатель рассматриваемого банка выглядит лучше. С точки зрения финансовой устойчивости кредитной организации это умеренно позитивный фактор.
Доля средств физлиц в пассивах банка превышает 80%. Чтобы понимать, насколько это много: пару лет назад ЦБ хотел ограничить региональные банки в приеме средств населения при достижении показателя в 25%. Банк очень зависим от денег населения и это негативный фактор с точки зрения его надежности. Кризис, форс-мажор или ухудшение информационного поля по банку способны привести к сильному оттоку средств физлиц, что может ударить по финансовой устойчивости банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 15,1%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов – 0,33%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала – 2 млрд руб.
Размер уставного капитала банка находится на достаточно высоком для рынка уровне (минимум по закону — 300 млн руб.), что является умеренно позитивным фактором с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 – 12
Норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0 более чем на 2% выше рекомендованного уровня ЦБ в 8%. Кстати, годом ранее порог по данному показателю стоял на уровне не 8, а 10%. Выходит, даже если бы его не меняли, то рассматриваемый банк все равно соответствовал бы требованиям ЦБ. Тем не менее, ряд коллег по рынку Н1.0 выше 15—20%. Поэтому, по рассматриваемому банку значение показателя будем трактовать как нейтральное с точки зрения его надежности.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
Содержание обзора «Газбанка»
Кому полезен обзор «Газбанка»?
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Газбанка»?
Обзор банка «Газбанк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.